Что выгоднее автокредит или потребительский?

Люди, перед которыми остро встает вопрос о покупке автомобиля, нередко сталкиваются с проблемой, где взять столь большую сумму денег, получив ее при этом на максимально привлекательных условиях. Сейчас почти всеми банками предлагаются автокредиты, но может, стоит разобраться, во всех ли случаях выгоден этот вид специального займа, или может воспользоваться потребительским кредитом?

Итак, что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!
Сумма
50 000 – 1 500 000 руб.
Процентная ставка
11,99% годовых
Срок
3 – 7 лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 2 часа
Сумма
25 000 – 3 000 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
1 – 5 лет
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Только паспорт
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
30 000 – 700 000 руб.
Процентная ставка
10,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
24-70
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Деньги в день обращения
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
до 3 000 000 руб.
Процентная ставка
23,9% годовых
Срок
-
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за до 4 дней
Сумма
100 000 – 100 000 руб.
Процентная ставка
8,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
35-85
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
100 000 – 1 300 000 руб.
Процентная ставка
15,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-60
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
21,9% годовых
Срок
-
Возраст
21-65
Документы
паспорт
Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки
Сумма
3 000 – 99 500 руб.
Процентная ставка
0,73% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковский счет Контакт Лидер Юнистрим Банковская карта
Нужен только паспорт
Оставить заявку
Решение за 1 мин.
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 3 лет
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Банковская карта
Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
24% годовых
Срок
-
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты
Оставить заявку
Решение за 2 минуты
Сумма
100 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
до 4-х лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
20 000 – 100 000 000 руб.
Процентная ставка
12% годовых
Срок
до 30 лет
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные
Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
50 000 – 1 500 000 руб.
Процентная ставка
12,9% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
23-65
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Оформление за один визит. Без поручителей и залога.
Сумма
20 000 – 100 000 000 руб.
Процентная ставка
12% годовых
Срок
до 30 лет
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
до 1 года
Возраст
20-75
Документы
Паспорт РФ
Покупайте с рассрочкой в 0%
Сумма
10 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
10,9% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
22-64
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без справок. Только по паспорту
Оставить заявку
Решение за 2 часа
Сумма
2 000 – 100 000 руб.
Процентная ставка
1,8% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковский счет Qiwi Контакт Яндекс.Деньги Банковская карта
До 100 000 рублей на срок до 168 дней
Сумма
100 000 – 2 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-65
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
45 т.р. – 1 млн. руб
Процентная ставка
11% годовых
Срок
до 7 лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
По форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Рефинансирование кредитов других банков
Сумма
5 000 – 300 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
29% годовых от неоплаченной суммы
Сумма
30 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
13% годовых
Срок
до 7 лет
Возраст
21-75
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Рефинансирование кредитов
Оставить заявку
Решение за от 15 минут до 2-х дней в случае одобрения онлайн-заявки
Сумма
до 300 т.р.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Баллы за покупки в магазине «Перекресток»
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
до 100 000 руб.
Процентная ставка
0,26% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.
Сумма
до 80 000 руб.
Процентная ставка
1% в день
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Сумма
1 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Qiwi Контакт Яндекс.Деньги Золотая корона Альфа Банк Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
до 200 т.р.
Процентная ставка
-
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные
Выдача денег в день обращения
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
45 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
11% годовых
Срок
до 3-х лет
Возраст
до 75 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Пенсия по возрасту или за выслугу лет
Оставить заявку
Решение за 1 рабочий день
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
16,99% годовых
Срок
от 1 до 3 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение.
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
50 000 – 10 000 000 руб.
Процентная ставка
2,6% в месяц
Срок
до 10 лет
Возраст
21-60
Без справок о доходах и поручителей. С любой кредитной историей. Без скрытых комиссий.
Оставить заявку
Решение за 30 минут
Сумма
50 000 – 3 000 000 руб.
Процентная ставка
9,99% годовых
Срок
-
Возраст
22-65
Документы
Паспорт РФ
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
до 150 000 руб.
Процентная ставка
26,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
20 000 – 600 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
1 – 7 лет
Возраст
55-75
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
до 600 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
-
Возраст
25-60
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 2 рабочих дня
Сумма
-
Процентная ставка
25% годовых
Срок
-
Возраст
21-61
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
По форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Льготный период до 55 дней
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Сумма
до 70 млн.
Процентная ставка
-
Срок
до 10 лет
Даже с плохой кредитной историей.
Сумма
до 80% стоимости авто
Процентная ставка
3,6% в месяц
Срок
до 5 лет
Возраст
21-60
Только 3 документа: Паспорт, СТС, ПТС. Автомобиль остаётся у вас!
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
100 т.р. – 2,5 млн. руб
Процентная ставка
15% годовых
Срок
6 мес. – 5 лет
Возраст
21-64
Без справки о доходах, без КАСКО. Иномарки и отечественные авто.
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 8,5 единиц золота за каждые 100 р. Месяц премиум-аккаунта в подарок. Доступ к уникальной игровой технике.
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.
Сумма
100 000 – 750 000 руб.
Процентная ставка
19% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Автокредит выгоднее?

Плюсы
Если сравнивать с потребительским кредитом, то процентная ставка по автокредиту  ниже на 3-5% (потребкредит – 15-20%, автокредит - 10-17%). Объясняется это просто: выдавая автокредит, кредитные организации меньше рискуют, так как машина на протяжении всего срока кредитования остается в залоге.

Минусы
Для автокредита банками обычно выдвигается ряд требований, не всегда устраивающих заемщиков, например:

  • автокредит предоставляется далеко не каждому;
  • внесение первоначального взноса в размере около 15%;
  • приобретение на весь период кредитования страховки КАСКО;
  • внесение приобретаемого автомобиля в залог;
  • необходимость покупать машину именно в том автосалоне, который сотрудничает с данным банком;
  • если заемщик по какой-то причине не сможет вносить дальнейшие платежи по автокредиту, то он не сможет продать автомобиль до его погашения.

Потребительский кредит выгоднее?

Несмотря на более высокую процентную ставку, при использовании потребкредита можно все же добиться экономии, которая объясняется следующими соображениями:

  • Нет необходимости в покупке страховки КАСКО.
  • Уменьшение размера переплат по кредиту, поскольку автокредитами нередко подразумевается аннуитетная форма погашения задолженности, по которой размер переплаты процентов намного больше, чем при дифференцированной, чаще применяемой для погашения потребкредитов.
  • В некоторых случаях – возможность досрочного погашения займа без наложения штрафа.
  • При покупке машины у частного лица она обойдется гораздо дешевле, чем аналогичный экземпляр, приобретенный в автосалоне.

Автокредит или потребительский кредит? Примеры

Возьмем для примера среднестатистическую российскую семью, которая имеет среднемесячный доход 33 000 руб. и рассмотрим вариант покупки автомобиля одной из популярных марок, стоимость которого 550 000 рублей. Допустим, семья успела  накопить 100 000 рублей наличными и готова обеспечивать ежемесячные выплаты по кредиту не более 16 000 рублей. Необходимо определиться лишь с тем, какой кредит лучше взять на недостающую сумму.

Примерный расчет автокредита для нового автомобиля из салона (с использованием средних ставок по кредитам и страховкам)

Итак, для покупки машины семье необходимо еще 450 000 рублей. Чтобы погасить такой кредит за 5 лет, семье придется ежемесячно выплачивать немногим больше 9 000 рублей. Но этой суммы будет недостаточно, так как необходимо будет сражу же на первый год оформить страховку КАСКО. Для данной машины сумма страховки составляет примерно 65 000 рублей. Получается, требуется не 450 000, а 515 000 рублей.

Если к указанной сумме добавить примерно 3% от суммы кредита за заведение ссудного счета (данный процент у разных банков отличается), то получится 530 450 рублей. Ежемесячный платеж, соответственно, становится еще больше – около 11 000 рублей.

В итоге общая сумма выплат по кредиту составит около 660 000 рублей. Здесь как раз вас ожидает еще одно разочарование, поскольку страховка КАСКО оформлялась лишь на первый год, а впереди еще целых 4 года, в течение которых страхование КАСКО остается обязательным. Страхование за 4 года с учетом комиссионных вознаграждений составит примерно 240 000 рублей. Таким образом, стоимость машины составит примерно 1 000 000 рублей = 100 000 (накопленные деньги)+ 660 000 (общая сумма выплат, включая страховку за 1-й год) + 240 000 (страховка за 4 последующих года). А это, соответственно, приведет к значительному увеличению ежемесячного взноса: 1 000 000 : 60 (месяцев) = 16 666. Как видите, выделенных 16-ти тысяч для ежемесячных платежей может даже не хватить, здесь все зависит от условий банка, в который вы обратитесь…

Согласитесь, между ценой автомобиля, указанной в рекламном проспекте, и реальной его стоимостью разница очень большая: 1 000 000 – 550 000 = 440 000 рублей.

Кредитные программы большинства банков во многом идентичны. Ставки по автокредитам Сбербанка до 2013 года были несколько выше, чем у других кредитных организаций, но к настоящему времени их сделали выгоднее для заемщиков.

Вышеприведенные данные подставим в калькулятор автокредита Сбербанка России при 16% годовых и аннуитетном способе погашения. Получим следующую таблицу:

№ месяца Остаток по кредиту В погашение долга В погашение процентов Ежемесячный платеж
1 450 000.00 4 901.55 6115.07 11016.63
2 445 098.00 4 968.16 6048.46 11016.63
3 440 130.27 5 035.67 5980.95 11016.63
4 435 094.59 5 104.10 5912.52 11016.63
- - - - - - - - - - - - - - -
58 32 171.51 10 579.44 437.18 11016.63
59 21 592.06 10 723.21 293.42 11016.63
60 10 868.85 10 868.85 147.70 11016.63
Всего   450 000.00   660 997.72

Переплата за пользование кредитом – 210 997,72
Общая стоимость покупки после выплаты кредита – 660 997,72
Удорожание покупки – 46,88%

Если в кредитный калькулятор ввести, кроме основных данных (срока кредитования, процентной ставки и суммы кредита), предусмотренные Сбербанком ежемесячную, единоразовую комиссии и прочие необходимые платежи, то ежемесячный взнос, сумма переплаты и процент удорожания покупки несколько увеличатся.

Примерный расчет варианта с потребительским кредитом и автомобилем, бывшим в употреблении 2 года

Стоимость автомобиля, который был куплен 2 года назад «с нуля» за 550 000 рублей, к настоящему моменту упала примерно до 440 000 рублей, минус 100 000, которые вы сможете внести сразу, в итоге получается, что вам необходимо взять кредит на сумму около 355 000 рублей (с учетом  3% комиссии банка).

Ежемесячно внося по дифференцированной схеме платежей максимально возможную для семьи сумму 16 000 рублей, вы сможете погасить кредит уже за 28 месяцев. Переплата при этом составит около 70 000 рублей. Таким образом, полная стоимость автомобиля составит примерно 620 000 рублей.

За 2 года потребительские качества автомобиля существенно не меняются, поэтому немного поумерив свои аппетиты и взяв потребительский кредит на покупку б/ушного автомобиля, можно значительно сэкономить, не попав при этом в долговую яму. Учитывайте также то, что вам придется выделять средства на содержание машины.

Итак, мы выяснили что при покупке автомобиля, потребительский кредит выгоднее, чем автокредит.

на>
Стрелка вверх