Расчет дифференцированного платежа по кредиту - формула, готовый Excel файл

Разными банками России предлагаются два способа погашения кредита: аннуитетными и дифференцированными платежами. В данной статье речь пойдет о том, что такое дифференцированный платеж, как часто он встречается, а также о том, чем он лучше или хуже аннуитетного платежа.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!
Сумма
до 3 000 000 руб.
Процентная ставка
23,9% годовых
Срок
-
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за до 4 дней
Сумма
до 300 т.р.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Баллы за покупки в магазине «Перекресток»
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
25% годовых
Срок
-
Возраст
18-69
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты
Оставить заявку
Решение за 2 минуты
Сумма
30 000 – 700 000 руб.
Процентная ставка
11,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
24-70
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Банк примет решение в течение 10 минут
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
до 1 года
Возраст
20-75
Документы
Паспорт РФ
Покупайте с рассрочкой в 0%
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
12,9% годовых
Срок
-
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Бесплатная доставка карты. Бесплатное пополнение.
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
50 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
17% годовых
Срок
3 – 7 лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 2 часа
Сумма
до 150 000 руб.
Процентная ставка
26,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
5 000 – 300 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
29% годовых от неоплаченной суммы
Сумма
10 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
12,5% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
22-64
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без справок. Только по паспорту
Оставить заявку
Решение за 2 часа
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
16,99% годовых
Срок
от 1 до 3 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение.
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
до 80 000 руб.
Процентная ставка
1% в день
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Сумма
20 000 – 100 000 000 руб.
Процентная ставка
6,5% годовых
Срок
до 30 лет
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные
Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.
Сумма
до 200 т.р.
Процентная ставка
-
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные
Выдача денег в день обращения
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
-
Процентная ставка
25% годовых
Срок
-
Возраст
21-61
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
По форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Льготный период до 55 дней
Сумма
до 70 млн.
Процентная ставка
-
Срок
до 10 лет
Даже с плохой кредитной историей.
Сумма
100 т.р. – 2,5 млн. руб
Процентная ставка
15% годовых
Срок
6 мес. – 5 лет
Возраст
21-64
Без справки о доходах, без КАСКО. Иномарки и отечественные авто.
Сумма
1 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Qiwi Контакт Яндекс.Деньги Золотая корона Альфа Банк Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
20 000 – 7 000 000 руб.
Процентная ставка
15,6% годовых
Срок
до 5 лет
Документы
Паспорт РФ
Займы от частных лиц
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Сумма
50 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
-
Срок
1 – 2 года
Документы
Паспорт РФ
Сумма
3 000 – 99 500 руб.
Процентная ставка
0,73% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковский счет Контакт Лидер Юнистрим Банковская карта
Нужен только паспорт
Оставить заявку
Решение за 1 мин.
Сумма
45 000 – 500 000 руб.
Процентная ставка
17% годовых
Срок
до 3-х лет
Возраст
до 75 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 рабочий день
Сумма
45 т.р. – 1 млн. руб
Процентная ставка
15% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
По форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Объедините ваши кредиты – платите меньше!
Сумма
100 000 – 400 000 руб.
Процентная ставка
12% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
35-85
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 3 лет
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Банковская карта
Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
100 000 – 1 300 000 руб.
Процентная ставка
15,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-60
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Сумма
50 000 – 1 500 000 руб.
Процентная ставка
12,9% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
23-65
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Оформление за один визит. Без поручителей и залога.
Сумма
25 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
1 – 5 лет
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Только паспорт
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
100 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-65
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
до 100 000 руб.
Процентная ставка
-
Срок
до 24 недель
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.
Сумма
100 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
до 4-х лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
5 000 – 700 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-70
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
не требуется
Стаж работы
от 1 месяца
Форма выдачи
Наличные Банковский счет
Только по паспорту! Оформление заявки в течение 5 минут!
Сумма
3 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
24,9% годовых
Срок
-
Возраст
24-65
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
0% на все покупки до 55 дней
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
5 000 – 600 000 руб.
Процентная ставка
17% годовых
Срок
до 6 лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 6 месяцев
По паспорту и второму документу, удостоверяющему личность
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
до 500 000 руб.
Процентная ставка
23,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Инновационность и двойные возможности.
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
100 000 – 1 500 000 руб.
Процентная ставка
13,9% годовых
Срок
до 7 лет
Возраст
23-65
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
не требуется
Стаж работы
от 4 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Банковская карта
Для госслужащих и бюджетников
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Бесплатная курьерская доставка карты. Скидка на доставку покупок. Бонусы от ShopoTam.
Сумма
100 000 – 750 000 руб.
Процентная ставка
19% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
50 000 – 10 000 000 руб.
Процентная ставка
2,6% в месяц
Срок
до 10 лет
Возраст
21-60
Без справок о доходах и поручителей. С любой кредитной историей. Без скрытых комиссий.
Оставить заявку
Решение за 30 минут
Сумма
20 000 – 600 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
1 – 7 лет
Возраст
55-75
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
до 600 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
-
Возраст
25-60
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 2 рабочих дня
Сумма
25 000 – 30 000 000 руб.
Процентная ставка
9,9% годовых
Срок
1–15 лет
На любые цели, в том числе рефинансирование текущих кредитов
Сумма
до 80% стоимости авто
Процентная ставка
3,6% в месяц
Срок
до 5 лет
Возраст
21-60
Только 3 документа: Паспорт, СТС, ПТС. Автомобиль остаётся у вас!
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 8,5 единиц золота за каждые 100 р. Месяц премиум-аккаунта в подарок. Доступ к уникальной игровой технике.
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня

Дифференцированный платеж – это способ погашения кредита, при котором заемщиком выплачивается основная сумма займа («тело кредита») равными частями, а начисление процентов осуществляется только на остаток задолженности в каждый конкретный момент времени. Такой способ погашения кредита называют еще классическим кредитом или коммерческим кредитом.

При данном способе с каждым месяцем происходит уменьшение общей суммы платежа. Поэтому первый платеж является самым крупным за весь период кредитования, а последний – наименьшим по сумме. Это означает, что заемщик, отдавший предпочтение дифференцированным платежам по кредиту, должен будет подготовиться к значительной экономии на первых порах. Но, чем дальше, тем ему будет легче выплачивать задолженность, поскольку ее остаток и проценты, «накапавшие» на него, будут постоянно снижаться.

В большинстве подобный способ погашения банки предлагают ипотечным заемщикам, в редких случаях этот платеж можно встретить по потребительским кредитам. Если взять ситуацию в целом, схему дифференцированного платежа предлагают заемщикам чаще всего по долгосрочным кредитам

Это означает, что хоть банки и работают с дифференцированными платежами, но им не очень выгодна такая схема, поскольку в этом случае общая сумма платежа ниже, чем при аннуитете.

Расчет дифференцированного платежа по кредиту

Произвести предварительный расчет дифференцированного платежа по кредиту несложно самостоятельно, с помощью обычного калькулятора. Сумму кредита делят на количество месяцев срока кредита, после чего составляется график платежей, следуя которому заемщик каждый месяц равными долями гасит тело кредита, уплачивая одновременно проценты, начисляемые на сумму остатка задолженности.

Расчет одноразового дифференцированного платежа по кредиту производится по формуле:

x=(s/N)+( { {s * P * d} / G } / 100 )

, где:

  • Х – размер месячного платежа;
  • s – остаток ссудной задолженности на расчетную дату;
  • P – годовая процентная ставка;
  • d – количество дней в месяце;
  • G – количество дней в году;
  • N – количество месяцев (оставшихся процентных периодов).

С помощью первой части формулы (s/N) вы узнаете, на какую сумму каждый месяц будет уменьшаться ваш долг, а вторая ( { {s * P * d} / G } / 100 ), покажет, сколько денег придется вам заплатить в конкретном месяце в виде процентов.

Для решения задачи возьмем те же условия, что и в случае с аннуитетными платежами.

  • S (сумма кредита) – 20 000 рублей. При расчете первого платежа показатель S равен показателю s, поскольку остаток ссудной задолженности в самом начале как раз и составляет эту сумму.
  • P = 22%;
  • N = 24;
  • d = 31;
  • G = 365.

Итак, вычисляем первый платеж:
x={20000/24}+( { {20000 * 22 * 31} / 365 } / 100 )  = 833.33 руб. (размер ежемесячного взноса) + 373.70 руб. (проценты по кредиту) = 1 207.03 руб.

Таблица расчета дифференцированных платежей
Год/месяц Размер ежемесячного взноса В погашение долга В погашение процентов Остаток долга после платежа
0   -20 000.00 0.00 0.00 20 000.00
1 1/1 1 200.00 833.33 366.67 19 166.67
2 1/2 1 184.72 833.33 351.39 18 333.33
3 1/3 1 169.44 833.33 336.11 17 500.00
4 1/4 1 154.17 833.33 320.83 16 666.67
5 1/5 1 138.89 833.33 305.56 15 833.33
6 1/6 1 123.61 833.33 290.28 15 000.00
7 1/7 1 108.33 833.33 275.00 14 166.67
8 1/8 1 093.06 833.33 259.72 13 333.33
9 1/9 1 077.78 833.33 244.44 12 500.00
10 1/10 1 062.50 833.33 229.17 11 666.67
11 1/11 1 047.22 833.33 213.89 10 833.33
12 1/12 1 031.94 833.33 198.61 10 000.00
13 2/1 1 016. 67 833.33 183.33 9 166.67
14 2/2 1 001.39 833.33 168.06 8 333.33
15 2/3 986.11 833.33 152.78 7 500.00
16 2/4 970.83 833.33 137.50 6 666.67
17 2/5 955.56 833.33 122.22 5 833.33
18 2/6 940.28 833.33 106.94 5 000.00
19 2/7 925.00 833.33 91.67 4 166.67
20 2/8 909.72 833.33 76.39 3 333.33
21 2/9 894.44 833.33 61.11 2 500.00
22 2/10 879.17 833.33 45.83 1 666.67
23 2/11 863.89 833.33 30.56 833.33
24 2/12 848.61 833.33 15.28 0.00
  Итого: 24 583.33 20 000.00 4 583.33  

Как видите, имеющиеся расхождения совсем несущественны (их причина – в разном округлении). Имейте также в виду, что расчеты дифференцированных платежей по кредиту с помощью кредитных калькуляторов конкретных банков могут выдавать разные результаты, поскольку в разных банках предусмотрены свои комиссии.

Если вы знакомы с Microsoft Excel, то вам не составит труда сделать расчет дифференцированных платежей с помощью этой программы.

Размер переплаты, если сравнивать с аннуитетом, в этом случае меньший. Здесь она составляет (округленно) 4 600 руб., а в случае с аннутетными платежами – 4 900 руб. Поэтому дифференцированный способ погашения кредита выгоднее заемщикам, но, к сожалению, банками предоставляется реже.

Стрелка вверх