Кредит под залог квартиры

Вы можете заполнить заявку на оформление кредита под залог квартиры ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000
10 000 ₽
3 000 000 ₽

Понятие

Кредит под залог квартиры – это прежде всего нецелевой займ, подразумевающий оформление в качестве кредитного обеспечения имеющегося жилого помещения, которое составляет отдельную часть дома. Обычно такой тип кредита можно тратить на любые нужды по своему усмотрению и не предоставлять в банк документы, которые подтверждают факт расходования средств на какие-то конкретные цели.

Требования к заемщику

Портрет идеального клиента для каждого банка индивидуален. Количество критериев, позволяющих финансовой организации принять решение о возможности выдачи кредита под залог квартиры, зависит о того, насколько банк заинтересован в продаже кредитных продуктов в конкретный момент. Чем больше банк нацелен на активное кредитование, тем меньше выдвигаемых требований. Для большинства финансовых организаций самым лучшим кандидатом на получение кредита под залог жилья будет потенциальный заемщик, соответствующий перечисленным в таблице критериям.

Возраст

От 21 года на момент подачи анкеты для оформления кредита и не более 65 лет на дату выплаты последнего взноса по полученному займу согласно планируемому графику погашения.
Стаж работы От полугода на последнем месте работы. В зависимости от трудового стажа за пять лет, предшествующих дате обращения в банк, и количества предыдущих мест работы требования финансовой организации могут варьироваться. Преимущество в получении кредита на квартиру, под залог квартиры имеют потенциальные клиенты с общим трудовым стажем от года за указанный период.
Гражданство Российское.
Регистрация По месту жительства или по крайней мере в городах, где есть осуществляющие выдачу кредита отделения банка.
Форма занятости Работа по найму. Ряд финансовых организаций готов кредитовать также и индивидуальных предпринимателей. Однако поскольку самозанятость связана с большим риском невозврата заемных средств, банки предпочитают выдавать кредиты под залог жилья, прежде всего, клиентам со стабильным прогнозируемым уровнем дохода.
Контактный телефон Наличие мобильного и стационарного номеров телефона.
Кредитная история Хорошая, без действующих ипотечных кредитов или крупных займов, полученных менее трех месяцев назад.
Финансовое состояние Позволяющее выплачивать кредит. Ориентировочный уровень дохода для заемщика из областного центра должен быть от 20 тысяч рублей, а для клиента из других городов – от 15 тысяч рублей.

Документы для получения кредитных средств под залог квартиры

Список утверждается банками самостоятельно. В отдельных случаях (например, если потенциальный заемщик получает зарплату на платежную карту этой же финансовой организации) пакет документов будет минимальным. В основном для принятия решения по займу конкретного клиента банку требуются следующие документы:
  1. Заявка на получение займа с анкетными данными потенциального клиента.
  2. Паспорт, а при наличии временной регистрации – дополнительно соответствующий документ, подтверждающий этот факт.
  3. Брачное свидетельство для состоящих в браке заемщиков.
  4. Подтверждающие занятость документы:копии/ выписки из трудовых книжек и/или договоров.
  5. Документы, свидетельствующие о достаточном уровне дохода:
    • для наемных работников – справка 2-НДФЛ для имеющих основную работу и дополнительно справка аналогичного содержания для совместителей, если есть вторая официальная работа;
    • для ИП – налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или упрощенной для общей системы налогообложения и упрощенной соответственно и дополнительно книгу учета доходов и расходов для упрощенной;
    • для пенсионеров – справка о выплатах пенсии любого типа (по инвалидности, по старости, за выслугу лет);
    • для заемщиков, занимающихся частной нотариальной практикой или адвокатской деятельностью с собственным кабинетом, – налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
    • для имеющих дополнительных доход– любой официальный документ, который это подтверждает (например, договор аренды) и т. д.
  6. Документы по залогу: правоустанавливающие документы, техпаспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, отчет оценщика об актуальной стоимости квартиры и др. Ряд документов из этого перечня может быть предоставлен в банк не на момент подачи заявки, а в течение определенного времени (45–60 календарных дней) с даты принятия банком положительного решения о возможности выдать кредит.

Каждая финансовая организация оставляет за собой право дополнительно потребовать любые документы, необходимые ей для оценки своих рисков.

Условия кредитования

Усредненные условия оформления кредита под залог квартиры представлены в таблице:

Сумма До 30 млн
Срок До 25 лет
Валюта Рубль
Процентная ставка в годовых От 13,85%

Пример расчета суммы платежа и максимальной суммы займа в соответствии с имеющимися доходами приведен на основании программы от «Промсвязьбанка» «Залоговый кредит целевой»:

Ответственность заемщика

Неустойка в случае невозможности своевременно внести очередной платеж по кредиту под залог квартиры в среднем составляет 0,1%–0,2% за каждый день просрочки от даты, следующей за днем погашения по графику, по дату внесения средств включительно. В отдельных случаях штрафные санкции могут быть меньше. В частности, для нецелевого кредита под залог недвижимости от «Сбербанка» штрафные санкции составляют 20% годовых (0,06% в день).

Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

Заявки на получение кредита под залог квартиры в зависимости от обстоятельств в среднем рассматриваются на протяжении 2–8 банковских дней с момента предоставления финансовой организации всех необходимых для принятия решения документов. Процесс выдачи кредита под залог квартиры или другой недвижимости – процедура индивидуальная во многих аспектах:

  • оценке недвижимого имущества;
  • анализе платежеспособности заемщика и созаемщиков;
  • определении минимального перечня документов для оформления займа и т.д.

Поэтому даже в пределах одного банка от даты принятия решения о возможности выдать кредит до фактической выдачи конкретному клиенту проходит разное количество дней. При этом банки часто ограничивают срок актуальности своего предложения или срок предоставления дополнительных документов. Например, «Сбербанк» дает возможность заемщику предоставить документы по залоговой квартире только в течение 60 календарных дней от момента уведомления о готовности оформить кредит, а «Райффайзенбанк» в случае, если клиент не может подписать кредитный договор в течение 45 календарных дней от даты оглашения положительного решения по выдаче займа, увеличивает ставку на 0,25% годовых.

Требования к квартире, выступающей залоговым имуществом

Один из наиболее сложных и актуальных вопросов при подаче заявки на получение кредита под залог квартиры – правильная оценка возможного залога. В случае невозврата кредита банк хочет иметь возможность компенсировать свои затраты на выдачу и обслуживание займа. Поэтому ему нужен такой залог, который можно легко продать за цену, сопоставимую с размером остатка по кредиту. В связи с этим финансовые организации выдвигают ряд требований к квартире, которая может быть залогом. Критерии возможности взять квартиру в залог для каждого банка индивидуальны. Как правило, залоговая квартира должна соответствовать таким требованиям:

  1. Быть оснащенной индивидуальными кухней и санузлом.
  2. Иметь подключение к системе отопления.
  3. Обеспечиваться подачей холодной и горячей воды, а также быть подключенной к центральной системе канализации.
  4. Быть оборудованной сантехникой и иметь исправные окна и двери, а также крышу, если квартира расположена на последнем этаже.
  5. Не иметь изъянов в отделке или иметь их в объеме до 5% от общей цены неотъемлемых улучшений.
  6. Быть без незарегистрированных перепланировок.
  7. Размещаться в доме, построенном не ранее 50-80 гг. ХХ века, который находится не в аварийном состоянии и не в стадии реконструкции.
  8. Быть расположенной в городе присутствия кредитующих отделений банка.

Актуальные предложения банков

Банк Программа Ставка Валюта Сумма Срок Особенности
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости От 15,5% для клиентов с зарплатной картой банка при условии страхования жизни и здоровья заемщика и от 16,5% для всех остальных Рубль От 500 тыс. до 10 млн руб. (не более 60% стоимости залоговой квартиры) Не более 20 лет
  • При отсутствии страхования жизни и здоровья увеличение на 1% ставки.
  • Невозможность получить кредит индивидуальным предпринимателям, имеющим права первой подписи руководителям, фермерам, собственникам малых предприятий с долей владения до 5%.
Россельхозбанк Нецелевой потребительский кредит под залог жилья От 15,5% для клиентов, получающих зарплату на карту банка, при условии страхования заемщика и от 16% для остальных Рубль От 100 тыс. до 10 млн (до 50% стоимости залога) До 10 лет
  • Возможность выбрать аннуитетную или дифференцированную схему погашения кредита.
  • Обязательное страхование залоговой квартиры и добровольное страхование здоровья и жизни клиента.
  • Увеличение ставки на 3,5% при отсутствии страховки по жизни и здоровью заемщика.
Райффайзенбанк Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья От 17,25% для клиентов в рамках зарплатного проекта и от 17,5% для заемщиков без зарплатной карты в этом банке Рубль От 500 тыс. до 9 млн (до 60% стоимости залога) До 15 лет
  • Увеличение ставки на 0,25% годовых через 45 дней с даты одобрения заявки.
  • Увеличение ставки на 0,5%– 3,2% без страхования жизни и здоровья заемщика.
Промсвязьбанк Залоговый кредит целевой От 13,85% Рубль От 500 тыс. до 30 млн (не менее 30% и не более 70% стоимости залоговой квартиры)

До 25 лет

  • Кредитование только на покупку недвижимости.
  • При наличии в залоговой квартире несогласованных перепланировок максимальная сумма кредита уменьшается до 50% стоимости залога.
Банк Жилищного Финансирования
Кредит наличными под залог квартиры От 14,99% Рубль От 450 тыс. до 8 млн. (до 60% стоимости залога) До 20 лет
  • Возможность досрочного погашения с первого месяца.
  • Возможность поэтапного получения кредита частями.
  • Ускоренная процедура рассмотрения заявки в течение 2 дней.

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

У получения займа такого типа есть свои положительные и отрицательные стороны.

Преимущества

Недостатки
  1. Возможность получения крупной суммы.
  2. Отсутствие необходимости отчитываться банку о потраченных средствах.
  3. Более низкий процент по сравнению с беззалоговыми кредитами.
  4. Больший срок кредитования в сравнении с займами без залога и обеспечения.
  5. Увеличение вероятности получения заемных средств при ограниченных финансовых возможностях.
  6. В случае покупки недвижимости за счет такого кредита – отсутствие необходимости собирать средства на первоначальный взнос.
  1. Риск утраты имущества, уже находящегося в собственности, в случае невозможности своевременно выплачивать кредит.
  2. Более длительная процедура получения кредита по сравнению с кредитами без залога.
  3. Более высокие процентные ставки в сравнении с целевыми займами (в частности с ипотекой под залог недвижимости).
  4. Риск возникновения непредвиденных ситуаций, которые невозможны при получении целевого кредита, по вине самого заемщика (проблемы в случае игнорирования оформления страховки при покупке автомобиля, импульсивная трата средств на незапланированные покупки и т. д.)

Кредит под залог квартиры целесообразно оформлять в следующих случаях:

  • Необходима большая сумма денег на нужды, которые не охватывают банковские целевые займы (лечение, образование, ремонт, создание бизнеса и т. д.).
  • Нужен кредит на более длительный срок, чем отводится для погашения потребительского займа.
  • Есть острая необходимость в заемных средствах, но нет достаточного количества документов для подтверждения соответствующего уровня доходов.
Кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000
10 000 ₽
3 000 000 ₽