Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

О том, что такое кредитная история, откуда она берется и как узнать свою кредитную историю, многие клиенты банков уже хорошо знают. Это эффективный и правильный инструмент, который помогает финансовым учреждениям минимизировать свои риски, а для добропорядочных заемщиков служит прекрасным подтверждением надежной репутации. Сейчас на финансовом рынке РФ существует 26 БКИ, которые осуществляют свою деятельность в разных регионах России. Но бессменным лидером остается один из «первопроходцев» в данной сфере – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»).

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Информация Есть ли
долги/просрочки по кредитам
Список Количество
активных кредитов и выплаты по ним
Вопрос Почему
отказывают банки
Корзина Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита
Получить отчёт

Формирование кредитных историй клиентов российских банков вышло на новый законный уровень после принятия 30.12.2004 года ФЗ № 218 «О кредитных историях», Внешняя ссылка который вступил в силу с начала 2015 года. Он не был безупречным, и в процессе совершенствования законодательства в данном направлении в закон вносились поправки и изменения. Тем не менее, именно этим нормативным актом регулировалось создание, деятельность и контроль регулятора над БКИ – бюро кредитных историй. Одним из первых был основан именно "Национальное бюро кредитных историй".

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создано в марте 2015 года по инициативе Ассоциации российских банков. Эта организация стала одним из основных акционеров НБКИ. На сегодняшний день "Национальное бюро кредитных историй" владеет огромной базой кредитных историй, владеет лицензией, которая позволяет осуществлять техническую защиту конфиденциальных данных, разрабатывает большой спектр услуг, как для заемщиков, так и для кредитных организаций. Больше 90% финансовых учреждений в той или иной мере сотрудничают с НБКИ.

Услуги НБКИ для заемщиков и кредиторов

Национальное бюро кредитных историй популярное не благодаря тому, что было одним из первых. Компания держит высокую планку долгие годы, постоянно обновляя свои продукты, добавляя новые услуги. Если коротко, основные виды деятельности "Национального бюро кредитных историй" можно перечислить тремя пунктами:

  • сбор, хранение, систематизация кредитных историй клиентов банков, предоставление кредитных отчетов финансовым учреждениям (для оценки заемщика и принятия решения) или самим заемщикам (для проверки достоверности данных);
  • защита конфиденциальных данных (КИ), использование современных технических систем;
  • скоринг, статистические, аналитические отчеты, рейтинги, основанные на данных кредитных историй, которые облегчают работу с клиентами и улучшают сферу кредитования.

Но "Национального бюро кредитных историй" – это не только хранение и предоставление по запросам кредитных историй (отчетов). Сфера деятельности компании намного шире, чем других, региональных или не таких мощных БКИ. Насколько отличается сервис НБКИ, можно увидеть из сравнительной таблицы.

Услуги НБКИ для кредитных организаций
Услуги НБКИ Другие бюро кредитных историй
Предоставление кредитных отчетов + +
Кредитные отчеты онлайн + многие крупные БКИ
Запрос в ЦККИ + многие крупные БКИ
Верификация паспортных данных + 1-2 БКИ
Статистические отчеты на основе КИ + 1-2 БКИ
Аналитические отчеты для банков + 1-2 БКИ
Услуга «Сигнал 2.0» (уведомление банка об изменении в КИ субъекта) + -
Скоринг + некоторые БКИ
Оценка заемщика с учетом социальных связей + -
Оценка риска кредитного мошенничества + -
Проверка автомобилей (на предмет залога) + -

В НБКИ для кредитных организаций работают разные схемы сотрудничества. Многие из них позволяют очень оперативно и надежно проводить скоринг клиента, полуавтоматические системы оценки снижают уровень риска, а такие полезные продукты, как верификация паспортных данных, или проверка автомобилей на предмет залога в других организациях, можно получить в течение нескольких минут, в онлайн-режиме.

Услуги НБКИ для клиентов банков
Услуги НБКИ Другие бюро кредитных историй
Предоставление кредитных отчетов + +
Кредитные отчеты онлайн + многие крупные БКИ
Запрос в ЦККИ (обо всех БКИ, в которых есть данные клиента) + многие крупные БКИ
Исправление кредитной истории* + +
Получение кода субъекта кредитной истории + многие крупные БКИ
Повышение финансовой грамотности + -

*срок проверки информации, а также внесение изменений в кредитную историю в НБКИ – до 30 дней

Услуги для заемщиков в НБКИ практически не отличаются от других БКИ, разница только в удобстве получения кредитной истории и оперативности работы. В Национальном бюро кредитных историй существует шесть-семь способов получения КО клиентом, можно выбрать самый удобный для себя. Раз в год каждый пользователь имеет право получить информацию бесплатно. Учитывайте, что, в зависимости от выбранного способа, стоимость может отличаться, поскольку сопутствующие услуги придется оплатить все равно (например, нотариальное заверение подписи, стоимость телеграммы, услуги курьера и т.д.). Вы можете сами проанализировать, как получить кредитную историю за деньги самым удобным способом.

С какими банками сотрудничает НБКИ

Список услуг НБКИ для финансовых организаций впечатляет. Многие продукты этого бюро уникальны, а сервис оперативный и удобный. Это – одна из причин, почему с НБКИ сотрудничают очень многие банковские и небанковские кредитные учреждения. Полный список банков указывать здесь не целесообразно, его можно узнать на сайте НБКИ. Внешняя ссылка Вот лишь основные данные:

  • НБКИ сотрудничает больше, чем с 1000 финансовых организаций по всей России;
  • Из ТОП-100 банков по рейтингу все сто сотрудничают с НБКИ;
  • Запрос в НБКИ подают 93% всех банковских организаций при выдаче кредита.

Такая популярность не мешает, однако, банкам сотрудничать параллельно и с другими БКИ. К примеру, компания «Эквифакс» имеет очень высокие рейтинги и показатели. Недостаток НБКИ как раз в том, что он охватывает очень много услуг и имеет много партнеров. Кроме того, многие услуги бюро довольно дорогие для банков, хотя и удобные, но не всегда оправданы и необходимы. Некоторым партнерам не нравится система скоринга НБКИ, она слишком автоматизирована, и не учитывает многих субъективных факторов.

Для заемщиков важно знать: все крупные банки ( Сбербанк, ВТБРайффайзен, «Русский Стандарт», Газпромбанк и др.) однозначно сотрудничают с НБКИ. Чем солиднее организация, тем чаще имеет место «автоматизм» в оценке клиента. То есть, специальные скоринговые программы НБКИ используются очень активно, и именно этот фактор может стать решающим в принятии решения о выдаче кредита.

Сколько хранятся данные в НБКИ

Вопрос о том, сколько хранятся данные в бюро кредитных историй, часто волнует заемщиков с «темными пятнами» на своей финансовой репутации. Зная о былых просрочках, неуплатах или судебных разбирательствах, они пытаются исправить или удалить кредитную историю в НБКИ. Различные агентства и компании предлагают такие услуги. Это, как правило, обычные мошенники. Исправить прошлые ошибки можно только в законный способ. Кстати, раздел повышения финансовой грамотности в НКБИ дает некоторые ответы на то, как исправить негативную кредитную историю.

Что касается сохранности данных, то эти сроки четко определяет закон, и их изменить невозможно. Кредитная история клиента сохраняется 15 лет с момента внесения последних изменений в нее.

Удалить кредитную историю можно и раньше, если она создана ошибочно. К примеру, если банк подал данные в НБКИ на основе заявления заемщика, но в итоге отказал ему в выдаче кредита, или если КИ создана по ошибке на полного теску клиента (ФИО совпадают, но данные паспорта не совпадают).

Как часто обновляется кредитная история в НБКИ

Кредитная история обновляется тогда, когда банки-партнеры НБКИ подают соответствующие данные в бюро. Как правило, это происходит по истечении нового финансового месяца. Но не все банки выполняют свои обязательства исправно и своевременно. Нередки случаи, когда заемщик в кредитном отчете видит незакрытые кредиты, или сумма задолженности не отвечает действительности. В этом случае нельзя винить НБКИ, все зависит от банков.

Но в НБКИ в этом плане лучший сервис для заемщиков. Они максимально оперативно реагируют на запрос или оспаривание КИ, проверяют информацию, и вносят изменения в кредитный отчет. Срок при этом установлен – 30 дней, но по факту можно исправить КИ и в более короткие сроки. Банк должен подать данные по клиенту по запросу НБКИ в течение 10 дней.

Скоринговый бал от НБКИ: о чем говорят цифры

Самой интересной и часто непонятной для клиентов является услуга скоринга в НБКИ. Скоринг здесь проводится несколькими способами:

  • социо-демографический (самый простой уровень, основанный на общих данных нового клиента);
  • скоринг на основе кредитной истории при одобрении заявки по кредиту;
  • скоринг уже существующего клиента (позволяет банку менять предложения, увеличивать лимит по кредитной карте и т.д.);
  • скоринг на предмет кредитного мошенничества – новая уникальная услуга от НБКИ.

Больше всего клиентов интересует скоринг от НБКИ при выдаче кредита. НБКИ предоставляет его как отдельную услугу стоимостью около 300 рублей (в этом его минус, например, при сравнении с «Эквифакс» – там такой скоринг предоставляется бесплатно как дополнение к кредитному отчету). Скоринговый бал присваивается на основе анализа КИ. Он может составлять от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем выше уровень надежности клиента. Готовый результат выглядит приблизительно так:

скоринговый балл

В добавление к этому рисунку пользователь получает еще и список из четырех основных причин, по которых балл снижен. Это может быть, к примеру, отсутствие свежей информации о счетах, демографические данные (возраст, семейное положение), данные о просрочках и судебных разбирательствах и т.д.

Но заемщиков интересует, в первую очередь, что значат эти цифры, и какие шансы у них получить кредит с определенным скоринговым баллом. Как правило, клиенты получают от 600 до 700 баллов по системе скоринга в НБКИ. Вот список, на который вы можете приблизительно ориентироваться:

  • балл меньше 600 – банки откажутся с вами работать;
  • 600-620 – сумма ссуды может составить до 50 000 рублей;
  • 620-640 – хороший уровень, но банк может выставить дополнительные условия;
  • 640-650 – средний скоринговый балл для российских заемщиков, подойдет для оформления небольшого кредита, для серьезной ссуды нужны дополнительные документы о доходах, имуществе и т.д.;
  • 650-690 – хороший уровень, выгодные ставки, большие потребительские кредиты;
  • Больше 690 – вы можете рассчитывать на солидную ссуду или ипотеку, вы – надежный клиент.
Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Информация Есть ли
долги/просрочки по кредитам
Список Количество
активных кредитов и выплаты по ним
Вопрос Почему
отказывают банки
Корзина Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита
Получить отчёт