Кредит под залог недвижимости

В довольно сложной современной ситуации на рынке займов, одной из наиболее безопасных для заемщиков и банков форм кредитования является кредит под залог недвижимости.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000
10 000 ₽
3 000 000 ₽
Кредит или займ под залог недвижимости – особый вид кредита, при оформлении которого обязательным условием является материальное обеспечение в виде залога. Залоговая недвижимость может быть представлена следующими объектами: квартира, комната, дом, офисное или складское помещение, земельный участок.

Для предоставления кредита под залог недвижимости работники банка должны быть уверены в возможности легко, быстро и дорого продать квартиру или любой другой объект недвижимости, выступающий в качестве залога (практически идентичные требования предъявляются и к коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог). Для уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это -профессиональные оценщики, обязанностью которых является определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.
Размер займа под залог недвижимости зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество, выступающее в качестве обеспечения обязательств.

Стоимость залогового имущества определяется следующими факторами:

dollar-house_2

  • Датой постройки дома. Имейте в виду: чем здание новее, тем лучше. Если квартира находится в панельном доме 70-80 годов, то о внушительной сумме не стоит и мечтать.
  • Этаж. Расположение квартиры на первом или последнем этажах может усложнить получение кредита под залог недвижимого имущества.
  • Общая и жилая площадь.
  • Планировка.
  • Количество собственников закладываемого объекта недвижимости. В данном случае чем больше ваша доля в квартире, тем лучше, но если ваши «владения» будут состоять только из одной комнаты и половины кухни, то они вряд ли станут основанием для предоставления займа.

Перед тем, как обратиться в конкретный банк за ссудой, узнайте информацию о необходимом пакете документов. Обязательными во всех случаях являются паспорт заемщика и бумаги на недвижимое имущество.

Какова цена кредитования под залог недвижимости?

Человек, берущий такой займ, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% стоимости квартиры.

Например, владельцу небольшой квартиры в Москве, которая оценена в $200 000, можно рассчитывать на займ размером $150 000 (75% от оценочной стоимости).
Некоторыми банками вводятся ограничения на размеры кредитов (в большинстве случаев они составляют $200 000 - $300 000), но это не является правилом, общим для всех.

Ежемесячные взносы по кредиту будут весьма ощутимо бить по карману на протяжении всего периода выплат.

Например, если вы возьмете $150 000 на 20-летний срок при ставке 14%, то вам каждый месяц придется отчислять почти по $2000.

Подписание договора по кредиту должно осуществляться в присутствии заемщика, представителя банка и нотариуса. Обязанность последнего – подтверждение юридической силы документа.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Возможность получения займа без поручителей.
  • Ставки по подобным займам намного ниже, чем по беззалоговым: порядка 15-20% годовых против 25-50%, а срок кредитования – более длительный (до 7-15 лет).
  • Для заемщика является необязательным предоставление справки о доходах, поскольку его капиталом считается залоговое имущество.
  • Кредитополучатель не обязан предоставлять отчет о том, куда потрачены деньги – это достаточно весомый аргумент, поскольку большинство кредитов, которые выдаются банками, являются подотчетными.
  • После оформления кредита заемщик остается полноправным собственником заложенной недвижимости, живя или работая в помещениях объекта. Залоговую недвижимость невозможно только продать.

Недостатки кредита под залог недвижимости:

  • Серьезный риск лишиться недвижимости при нарушении условий кредитного договора.
  • Нередко банками в договор включается множество дополнительных пунктов с целью снизить риски и защитить свою деятельность от недобросовестных заемщиков. Поэтому следует внимательно знакомиться с содержанием договора. Например, нередко в договоре содержится пункт, который предусматривает расторжение договора в одностороннем порядке при малейшем нарушении со стороны заемщика. В подобном случае банк оставляет за собой право досрочно требовать исполнения денежных обязательств.

Можно наблюдать ситуации такого рода: граждане берут кредиты под залог своего нынешнего жилья и приобретают квартиру в строящемся доме. После постройки дома квартира существенно растет в цене и, продав жилье в новостройке, заемщик не только возвращает кредит, но и получает на руки весьма неплохую сумму. Но и здесь есть определенный риск, связанный с общей ситуацией на рынке строящегося жилья. Если сделка проведена успешно, то заемщика ждут большие дивиденды, а если нет – крах его финансового положения.

Кредит под залог квартиры

При выдаче кредитов под залог квартиры, банками предъявляются определенные требования.

Квартира должна:

  • быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь;
  • быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате;
  • иметь исправные окна, двери, крышу (если квартира находится на последнем этаже), сантехническое оборудование.

Квартира должна находиться в здании, отвечающем следующим требованиям:

  • иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
  • не быть поставленным на учет по постановке на капремонт;
  • не находиться в аварийном состоянии.

Кредит под залог доли в квартире

Как правило, кредит под залог части квартиры предусматривает наличие большого количества документов и справок, необходимых для предоставления в банк для оформления кредита. Причина в том, что помимо заемщика квартирой владеют еще несколько собственников, каждый из которых вправе претендовать на квадратные метры данного жилья. Пока имущество не будет разделено и этот факт не будет зафиксирован документально, получение кредита под долю в квартире будет невозможным, поскольку для банковской организации как сам объект обеспечения, так и его стоимость должны быть определены точно и принадлежать заемщику по закону. Банковские организации не любят неопределенность, поэтому и отказывают в предоставлении кредита под залог доли недвижимости без большого количества необходимых справок.

Кредит под залог комнаты

Особенности получения кредита под залог комнаты в коммуналке идентичны получению займа под залог части квартиры. Банк потребует документы, подтверждающие, что заемщик единолично является собственником определенной комнаты. При этом вероятность решения в пользу заемщика будет большей, если комната оформлена как отдельный объект, а не как доля общей собственности.

Кредиты под залог недвижимости
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Татфондбанк Кредит наличными «Залоговая ипотека» 50 000 000 рублей (60-70% от стоимости предмета залога) 180 мес. 18,49% годовых (от 300 тыс. руб. на 3 года) 23,99% годовых (до 50 млн. рублей на 15 лет)
Газпромбанк «Под залог имеющейся недвижимости» 30 000 000 рублей (до 70% от цены объекта) 180 мес. 17,5% годовых (от 500 тыс. руб.) 20,5% годовых (до 30 млн. руб. на 15 лет)
Абсолют Банк «Перспектива» на любые цели 15 000 000 рублей 180 мес. 15,5% годовых (от 1 млн. руб. на 3 года) 15,5% годовых (до 15 млн. руб. на 15 лет)
Кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000
10 000 ₽
3 000 000 ₽
Стрелка вверх