p2p-кредитование – «взять кредит в интернете»

Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда срочно возникает потребность в определенной сумме денег. Раньше существовала только два варианта решения данного вопроса: занять у знакомых или взять кредит в банке, но в настоящее время, благодаря появлению интернет-технологий, этот процесс намного упростился: на специальных интернет-сайтах (биржах) вы можете занять деньги у людей, которые вам совершенно не знакомы.

Оформите заявку на кредит!
Укажите желаемую сумму кредита
10 000 руб.
3 000 000 руб.
Реклама

Первыми воспользоваться услугами подобных сайтов смогли жители Соединенных Штатов и Западной Европы – именно там несколько лет назад появились первые сайты p2p-кредитования. Аббревиатура «p2p» расшифровывается как «peer-to-peer» (по-русски «равный-равному»).

Главные функции ресурсов p2p-кредитования физических лиц:
  • Сбор и публикация заявок с указанными желаемыми условиями займов как от потенциальных кредиторов, так и от заемщиков.
  • Передача денежных средств с помощью глобальной сети на оговоренных условиях.

p2p-кредитование за рубежом

Клиенты p2p-ресурсов в настоящее время исчисляются десятками тысяч, все они являются гражданами разных стран. Например, в США с помощью частного p2p-кредитования многими рефинансируются кредиты, которые взяты в банках. При этом цели, для реализации которых берется частный заем, могут быть самыми различными.

Вход на кредитный сайт предусматривает прохождение строгого контроля данных: необходимо ввести адрес, паспортные данные, номер карты соцстрахования. Автоматической системой проверки заемщиков из числа пользователей исключаются безработные или лица с плохой кредитной историей. При заполнении анкеты клиента потенциальный кредитор или заемщик должен обязательно указать номер банковского или карточного счета для операций.
Но стопроцентных гарантий по возврату займов p2p-сайты не дают. Для снижения рисков невозврата займов каждому заемщику автоматически присваивается рейтинг, базирующийся на данных кредитных бюро. Именно от рейтинга заемщика зависят условия, на которых ему будет предоставлен кредит.

Размер займа может исчисляться в нескольких тысячах долларов, а средний показатель срока кредитования равняется 3-м годам. Кредитор может одалживать средства либо напрямую, либо через инвестиционные программы. Плата за услуги кредитной сети взимается как с заемщиков, так и с кредиторов.

p2p-кредитование в России

Отрицательная сторона

В нашей стране частное p2p-кредитование пока делает первые шаги, поэтому многие относят его к разряду экзотики. По мнению экспертов, такое положение дел объясняется технической отсталостью, особенностями российского законодательства и менталитета.
Основные препятствия к развитию частного кредитования в России:

  • трудности в объективной оценке заемщика;
  • отсутствие налаженного сотрудничества коллекторов и судебных исполнителей;
  • сложности в процедуре банкротства физических лиц.

Положительные стороны, особенности выдачи/получения кредитов   

Но есть и подвижки в отечественном частном кредитовании. Самыми популярными в этом отношении стали ресурсы WebMoney Внешняя ссылка, Вдолг.ру Внешняя ссылка, Loanberry Внешняя ссылка и пр.

Отличием такого займа от банковского кредита является более низкий процент, поскольку формально устраняется основной посредник – банк. Благодаря этому  сокращается процентная ставка для заемщика – примерно с 33% до 22%, а для кредитора («ростовщика») доход с вложенных средств поднимается с 10% до 15-20%.

Хоть заемщику и необходимо будет предъявить документы, но процесс получения кредита происходит намного быстрее, чем в банке. Есть такие биржи, в которых заемщику даже придется один раз посетить офис, чтобы подтвердить, что именно ему принадлежат предоставленные документы. По законодательству это еще необходимо и для того чтобы получить электронно-цифровую подпись.

Что касается кредиторов, то они условно подразделяются на профессионалов и дилетантов (новичков). Для этих 2-х категорий пользователей на некоторых биржах устанавливаются различные условия, что в первую очередь отражается на процентной ставке. Новичкам, как правило, реже и не столь выгодно удается определить свои средства по сравнению с профессионалами, но со временем растет как их капитал, так и возможности.

Пример: если у вас имеется, скажем, 3 000 «лишних» рублей, но вы не хотели бы их отдавать в банк под проценты, то можно вложить их в одну из кредитных бирж. Общую сумму при этом можно разбить, например, по 500, 750, 1 000 и т. д. рублей и отдавать в кредит эти суммы отдельным заемщикам под различный процент в зависимости от их рейтинга.

Участие в кредитной бирже доступно даже тем, кто не обладает крупной суммой на счету, поскольку есть возможность получения и выдачи коллективного кредита. В данном случае каждым из кредиторов выдается лишь часть запрашиваемой суммы.

Будущее p2p-кредитования

Согласно прогнозам специалистов, основанным на росте популярности подобных систем в западных странах, в ближайшее будущее в мире, в том числе и России,  произойдет значительное снижение доли банков на рынке подобных услуг.