Vivus.ru: обзор микрофинансовой организации

О компании

Микрофинансовая организация (МФО) Vivus.ru – это компания, для которой характерны такие признаки:

  • Принадлежность к международной организации 4finance Group, работающей в 12 странах Европы.
  • Ориентация на дистанционную выдачу микрозаймов.
  • Кредитование по всей территории РФ без ограничения по конкретному региону.
  • Специализация на выдаче средств физическим лицам.
  • Опыт работы на рынке финансовых услуг как МФО с 2012 г.
  • Нацеленность на предоставление заемщикам разнообразных способов получения и погашения микрозаймов (от классического перечисления на банковский счет до инновационного пополнения QIWI-кошелька).
  • Определение возможности выдать кредит на основании всего одного документа – паспорта гражданина РФ.

Требования к заемщику

Критерии определения целевой аудитории Вивус.ру представлены на соответствующей странице сайте компании. Клиентом компании может стать человек, который отвечает следующим требованиям:

  • Имеет паспорт гражданина РФ.
  • Попадает в возрастную категорию 18–70 лет.
  • Зарегистрирован на постоянной основе по месту жительства на территории России.
  • Дееспособен.
  • При обращении за кредитом действует от своего имени и в своих интересах.
  • Не отказывался от получения одобренного компанией кредита в течение последних 30 дней.
  • Имеет кредитную историю, соответствующую внутренней кредитной политике Vivus.ru.
  • Указывает в анкете заемщика достоверные данные.
  • Платежеспособен.

Условия кредитования

С условиями, на которых Вивус.ру готова выдать микрозайм, можно ознакомиться непосредственно на сайте компании. Для понимания специфики сотрудничества с этой МФО целесообразно ознакомиться с такими документами:

Определить сумму к погашению в зависимости от суммы кредита поможет онлайн-калькулятор. Достаточно указать желаемый размер микрозайма, чтобы автоматически определилась ежедневная процентная ставка и отобразилась сумма, которую нужно вернуть Vivus.ru при условии пользования кредитом стандартный срок в 21 день.

Основные условия выдачи микрозайма компанией Вивус.ру представлены в таблице. Они достаточно стандартны для МФО (в частности, аналогичны условиям, на которых кредитует СМСФИНАНС).

Параметр Конкретизация Примечания
Тип кредита Краткосрочный заем  
Сумма До 30 тыс. Максимальную сумму займа преимущественно может получить заемщик, который уже кредитовался в Вивус.ру.
Срок До 21 дня Этот срок является стандартным, но заемщик может погасить кредит досрочно.
Ставка в процентах годовых До 732% Минимальная ставка составляет 260%. Размер переплаты зависит от продолжительности сотрудничества с Vivus.ru: минимальная ставка предусмотрена при выдаче максимальной суммы кредита, которую в основном выдают после нескольких обращений. Ежедневная ставка за пользование кредитом находится в диапазоне от 1,6% до 2%.
Валюта Рубль  
Схема погашения кредита и периодичность платежей по возврату займа и уплате процентов Единовременное погашение суммы долга с начисленными процентами
в установленный срок
 
Наличие дополнительных платежей и/ или комиссий При получении кредита путем перечисления на банковский счет отсутствуют При желании получить кредит альтернативным способом заемщик должен заплатить комиссию в размере до 3,5% от суммы микрозайма. Размер комиссии зависит от выбранного способа.
Необходимость целевого использования Нет Получение микрозайма в Вивус.ру не предусматривает ограничений заемщику по трате средств на любые нужды.
Обеспечение по кредиту Нет  
Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых До 732% ПСК определяется на основании Закона №353 РФ.

Процедура получения кредита

Процесс кредитования в Vivus.ru похож на любую другую дистанционную процедуру получения займа в микрофинансовой организации.

Чтобы стать клиентом компании, достаточно выполнить несколько простых действий:

  • Оформить одним из возможных способов заявку, указав оптимальный способ получения средств. Подробнее об этом будет написано дальше – в разделе «Способы подачи заявки».
  • Дождаться положительного решения о выдаче кредита. Компания на сайте (в рекламных материалах) декларирует свою готовность дать ответ в течение получаса, а их онлайн-консультант ориентирует на получение ответа в срок от 7 до 30 минут в зависимости от загруженности сотрудников компании. Однако в официальных документах (в порядке подачи заявки на дистанционную выдачу микрозаймов) указано, что решение может приниматься в течение суток. Информация о возможности выдать кредит приходит в виде смс на зарегистрированный в системе номер телефона. В процессе рассмотрения заявки компания может перезвонить потенциальному заемщику для уточнения или подтверждения интересующей ее информации.
  • Подтвердить свое намерение стать клиентом Вивус.ру. После получения положительного ответа от компании о возможности выдать кредит нужно отправить смс установленного образца на номер +7-983-320-10-40 для активации займа. Смс должно состоять из трех частей: написанных заглавными латинскими буквами слова «ZAEM», желаемой суммы кредита в пределах установленного лимита и пароля от личного кабинета в системе Vivus, который был указан заемщиком при регистрации на сайте. Пример смс приведен на рисунке.

  • Получить микрозаем указанным при оформлении заявки способом. Подписание каких-то документов не предусмотрено, поскольку подтверждением желания взять кредит и акцептом предлагаемых условий считается предоставление клиентом информации о паспортных, личных и общих данных с указанием личного номера мобильного при подаче заявки.

Способы подачи заявки

Заявить о своем желании стать заемщиком можно несколькими путями

  • Заполнение анкеты на сайте компании с указанием общих, личных и паспортных данных. Обязательно нужно указать актуальный личный номер мобильного телефона, поскольку он будет использоваться в системе для коммуникации в части отправки информации с кредитным лимитом, уточнения намерения взять микрозайм и т.д.

  • Обращение в контакт-центр Вивус.ру по телефону 8 (800) 505-64-93. Операторы горячей линии помогут сориентироваться по оптимальному способу получения займа, поиску ближайшего отделения банка-партнера при желании получить кредит наличными, процедуре кредитования. При таком обращении тоже нужно указывать свои данные и оставлять личный номер мобильного.
  • Подача заявки через кредитный терминал. В этом случае выдача средств будет возможна только через кредитомат. Такой способ заявления о своем желании взять микрозайм ограничен местами расположения терминалов, которые сосредоточены в Москве. Этот способ как подачи заявки, так и выдачи средств в рекламных материалах компании не указан как один из основных.

Способы получения займа

Vivus.ru выдает микрозаймы несколькими основными способами в соответствии с пожеланиями клиента.

Способ Примечания
Банковский перевод на счет по указанным реквизитам
  • Осуществляется бесплатно.
  • Требует наличия счета и знания реквизитов (название банка, банковский индивидуальный номер, номер счета).
  • Занимает до 3 рабочих дней в зависимости от банка.
Перевод через систему CONTACT
  • Стоит 3% от суммы микрозайма.
  • Требует посещения отделения банка, работающего с этой системой переводов, а также предъявления паспорта и указания кода перевода из полученной от Вивус.ру смс (код Vivus в CONTACT – FNCV). Найти ближайшее отделение можно на странице сайта компании в разделе «Как получить» (подраздел «Наличные»).
  • Занимает до 1 рабочего дня (перевод доступен к получению сразу после получения смс с номером перевода).
Перечисление на QIWI-кошелек
  • Стоит 2,5% от суммы кредита.
  • Требует наличия кошелька в системе QIWI.
  • Осуществляется моментально.
Пополнение банковской карты
  • Стоит 3,5% от суммы займа.
  • Требует наличия карты, ее регистрации в личном кабинете на сайте Vivus.ru, проверки принадлежности карты потенциальному заемщику. Проверка подразумевает блокировку незначительной суммы на карточном счете для последующего запроса у клиента точной информации о размере заблокированных средств.
  • Производится в срок до 5 дней (при наличии карты, поддерживающей технологию моментальных переводов, перечисление может быть осуществлено сразу после активации займа клиентом).

Способы погашения кредита

Информация о том, как вернуть полученный микрозайм, указана на странице сайта в разделе «Как вернуть». Все возможные способы возврата средств компании Вивус.ру представлены на схеме.

Перевод наличными через систему CONTACT
  • Прийти в отделение, работающее с этими переводами (код компании в системе - FNCP)
  • Предъявить паспорт, заплатить нужную сумму указать в качестве номера договора номер зарегистрированного на сайте vivus.ru мобильного без первой 8.
Перечисление на счет компании Вивус.ру по реквизитам
  • Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК», к/c 30101810200000000593, БИК 044525593
  • Получатель: ЗАО 4финанс, ИНН 7729714581, КПП 772401001, р/с 40701810402750000349
  • Назначение платежа: Возврат займа по договору № … (№ – номер мобильного)
Оплата через систему QIWI
  • Нажать в личном кабинете на vivus.ru "Выставить счет в QIWI" или обратиться за этим в контакт-центр
  • Оплатить счет в системе QIWI
Оплата банковской картой
  • Выбрать в личном кабинете на vivus.ru оплату картой
  • Ввести необходимую информацию и оплатить микрозайм так же, как оплачиваются другие онлайн-покупки

Досрочное погашение

Микрозайм, взятый в компании Вивус.ру, можно как полностью, так и частично погашать досрочно:

  • В течение 2 календарных недель можно вернуть всю сумму с процентами, начисленными за время фактического пользования кредитом без предварительного уведомления компании.
  •  В иных случаях при возврате части суммы или всего займа необходимо письменно уведомлять Вивус.ру не позднее чем за 10 календарных дней, если иное не указано в договоре, и также выплачивать проценты за фактический период кредитования.

Работа с просроченной задолженностью

Если клиент своевременно не погасил долг и не продлил срок кредитования за указанную в личном кабинете на сайте комиссию, Vivus.ru согласно их кредитной политике имеет право выполнять следующие действия:

  • Начислять штраф за каждый день просрочки в размере 20% годовых (0,05% в день) со следующего дня после неполучения средств в оговоренный срок.
  • Решать вопрос в судебном порядке.
  • Передавать свои права по кредитному договору коллекторским агентствам и другим компаниям.

Координаты компании

Координаты компании Vivus.ru
Название
  • Название: Закрытое акционерное общество «4финанс»
  • ОГРН: 1127746537764
  • Рег. № в госреестре МФО: 3120177002032
Адрес
  • 115201, г. Москва, ул. Набережная Пресненская, дом 12
Контакты
  • Тел: 8 (800) 505-64-93
  • Email: info@vivus.ru
  • Сайт: www.vivus.ru (есть онлайн-консультация)

Поиск ближайшего отделения

Компания Вивус.ру выдает кредиты дистанционно, поэтому собственных точек продаж, работающих с клиентами у них нет. Все взаимодействие с заемщиками построено c помощью выдачи и приема средств через партнерскую сеть банков и систему QIWI.

  • Чтобы найти отделение банка, использующего систему переводов CONTACT, нужно выполнить несколько простых действий:
    • На сайте компании открыть страницу «Схема работы» и найти подраздел «Наличные» в разделе «Как получить».

    • Нажать на ссылку «Найти ближайший офис» и выбрать из выпадающего списка нужный город.

    • Ознакомиться с полным списком отделений в городе и выбрать самое удобное по расположению.

  • Для поиска терминалов QIWI нужно:
    • Зайти на сайт QIWI и выбрать вкладку «Карта QIWI терминалов».

    • В строке поиска ввести нужный город.

    • Навести курсор на наиболее удобный по положению объект на карте для отображения адреса.

Положительные и отрицательные стороны работы Вивус.ру

Плюсы Минусы
  • Дистанционное кредитование.
  • Разнообразие способов выдачи и погашения микрозаймов.
  • Бонусная программа за привлечение друзей.
  • Периодическое игнорирование проблем заемщиков и халатность в работе (например, начисление пени при просрочке по техническим причинам).
  • Не всегда высокая оперативность в работе (некоторые клиенты ждут перечисления средств по несколько дней уже после получения положительного решения о кредитовании).
  • Не совсем удобная для клиентов политика коммуникации (сложно дозвониться в контакт-центр, долго отвечают на письма, при онлайн-консультации дают стандартизированные ответы, которые не всегда непосредственно соотносятся с вопросом).
  • Маленький срок кредитования и достаточно высокая процентная ставка (например, Вива Деньги или «Домашние деньги» выдают кредит на больший срок под меньший процент).