Где взять деньги на бизнес

Есть отличная идея, нашлись друзья-помощники, но нету одного – денег. Где можно отыскать этот краеугольный камень любого бизнеса? Изучим возможные пути получения стартового капитала.

где взять денег на бизнесВ цивилизованном мире одним из наиболее распространенных источников финансов на бизнес стали кредиты на стартап. У нас, как всегда, все не так. Добиться кредита на стартап в отечественных финансовых компаниях вам вряд ли удастся. Причина одна – банки не хотят рисковать. Банкам удобней отказаться от классического кредитования и перейти на ростовщичество. Единственный возможный путь получения такого займа – открыть дело с привлечением франшизы Внешняя ссылка, что, однако, «прокатывает» в нашем государстве не всегда.

Можно попробовать найти инвесторов, но при этом вам нужно быть уверенным, что в конечном итоге управление бизнесом останется за вами. Увы, практика показывает, что часто более крупная компания подминает ту фирму, в которую вкладывает деньги. 

Кредиты

Если нельзя взять займы под стартап, это не означает, что кредит недоступен вам вовсе. Ведь он может официально оформляться, скажем, как потребительский. Кстати, потребительский кредит может оформляться не только на физическое лицо, но и на субъект предпринимательства. В этом случае займ будет позиционироваться, как кредит на покрытие потребительских расходов ИП.

Потребительский кредит может быть классическим (приобретение товара, минуя наличную фазу) или денежным (соответственно, вы берете в долг не сам товар, а наличные). У этого вида банковского займа есть несомненные плюсы: выдают кредит быстро, поручителей и залогов не требуют. Но и минусы тоже есть: сумма, как правило, лимитирована до 750 тысяч (плюс-минус, в зависимости от банка), а также завышенная ставка. В среднем, это - 22% годовых, а то и все 27%. Лучше всего брать потребительские кредиты на небольшой срок, когда требуется увеличить оборот средств. Купили товар, продали – оплатили долг банку.

Кредиты бизнесу различаются по таким параметрам:

  • Наличие или отсутствие обеспечения (залогового имущества);
  • Целевые нужды (открытие дела, модернизация предприятия, нехватка оборотных средств);
  • Сроки погашения;
  • Методы кредитования.

Различие кредита по последнему параметру называют формой кредитования. Они могут быть разовыми, овердрафтами (краткосрочным, когда списывается больше денег, чем осталось на счете), а могут представлять собой кредитную линию (обязательство банка предоставлять заемщику деньги на протяжении энного времени). Если вы получаете средства по кредитной линии, вы можете использовать их в любое время, при этом начисляются проценты и возможные пени только за фактически снятые деньги. Кредитная линия может быть, в свою очередь, возобновляемой и не возобновляемой.

Если вы решили взять кредит, обязательно уточняйте наличие скрытых платежей (например, оплата кредитного счета или комиссии) и условия погашения займа (есть ли штрафы за досрочное погашение, дифференцированные платежи или аннуитетные). Чтобы было понятно, аннуитетные платежи – равные ежемесячные выплаты (основной долг+проценты).  Имеют такой вид: если процентная ставка равна 10%, то ставка за месяц равна 10/ (100*12). Дифференцированные выплаты почти нигде не встречаются, их особенность – с каждым месяцем размер платежа уменьшается, поскольку проценты начисляются в остаток задолженности.

Кредитные программы у каждого банка свои, посему нет никакой возможности описать их в рамках этой статьи, хотя бы вкратце. При выборе банка не поленитесь ознакомиться с другими предложениями, всегда есть где-то дешевле.

А что ждать от правительства?

Ищите подобные объявления на официальных сайтах вашего города скрин www.gov.spb.ru Ищите подобные объявления на официальных сайтах вашего города

Да, правительство помогает начинающим малый бизнес, выделяя субсидии. Стандартный размер которой составляет 300 тысяч рублей. Однако, не стоит думать, что каждый желающий создать собственное дело, получит всю сумму. Иногда фактическая помощь значительно меньше, а иногда и больше – зависит от каждого конкретного случая. Важно то, что выдаются гранты на конкурсной основе. И, чтобы пройти конкурс, нужно знать много нюансов.

Понятно, что сначала на конкурс нужно попасть. И вот первое условие: ваш бизнес должен быть зарегистрирован не более года. Иначе документы даже не возьмут на рассмотрение.

Да и принимаются не все предприниматели, а только те, которые ведут свою деятельность в приоритетных сферах:

  • Сельское хозяйство (соответствует кодам основной деятельности с 01.1 по 01. 4);
  • Перерабатывающая промышленность (соответствует ОКВЭД с 15 по 37, кроме кодов 16 и 23);
  • Туризм внутри страны (код деятельности 55, 63.3, 92);
  • Строительство (код деятельности: 45, 2 – 45, 4);
  • Научные исследования и консультирование в данных областях (ОКВЭД 72.2, 72.6, 73);

А также образование, здравоохранение, социальные услуги, сбор вторсырья, предоставление персональных услуг. Этим видам деятельности соответствуют коды вида экономической деятельности: 80.1 — 80.4, 90.00.2, 85,74.7, 74.84, 93.

Все субсидии целевые: вы их обязаны потратить именно на ту цель, которую заявляли.

Чтобы подать заявление на конкурс, потребуются:

  • Свидетельство о регистрации ИП или юридического лица;
  • Свидетельство о внесении фирмы в реестр малого предпринимательства;
  • Все копии ваших учредительных документов;
  • Копия вашего паспорта;
  • Заявление;
  • Бизнес-план.

Скорей всего вас также обяжут пройти обучение бизнес-технологиям, которое организовывает государство. Это либо Комитет по экономразвитию, либо мэрия города, либо Департамент предпринимательства. Специальная комиссия принимает на рассмотрение документы. Вычисляют победителя согласно бальной системе.

Так, каждое рабочее место, уже существующее или планируемое, получает один балл. Но не стоит приписывать себе больше рабочих мест, чем вы планировали – соответствие с представленным планом будет проверяться. И все рабочие места должны быть сохранены в течение года.

Если вы входите в одну из ниже перечисленных категорий предпринимателей, получаете еще 50 баллов. Счастливчиками становятся:

  • ИП, если их возраст менее 30 лет;
  • ИП с ограниченными возможностями;
  • Учредители юрлица - физические лица с ограниченными возможностями.

Если у вас есть патент на изобретение, вы получите 10 баллов (если приобрели патент) или 20 баллов (если изобретение – ваших рук дело).

«Премируются» баллами также предприниматели, ранее бывшие безработными и состоявшие на учете у государства (2 балла), работники тех организаций, которые закрываются, обанкротились или находятся под угрозой массового увольнения (2 балла), военные, которых уволили в запас «благодаря» сокращению армии, тоже 2 балла.

Помните, что поторопиться подать документы тоже стоит: если участников будет больше, чем грантов, то отсеивать людей будут по принципу «кто раньше встал – того и тапки». Если ваш сосед подал документы раньше, но набрал одинаковое количество баллов с вами, получит субсидию он, а не вы.

Важно понимать, почему не стоит приукрашивать действительность: целый год ежеквартально с вас будут требовать отчеты о потраченных деньгах, наличии рабочих мест и т.п. В течение последующих трех лет вы будете сдавать ежегодные отчеты.

Где взять денег на бизнес? Обратиться в банк, попробовать накопить, занять у друга или продать машину? Всегда просчитывайте самые разные варианты развития ситуации. Что случится, если вы, не дай Боже, прогорите? Потерянную машину жалко, друг, может, немного потерпит, а вот банк терпеть не будет. Вывод? Будьте оптимистом в действиях и пессимистом в расчетах. И все получится.

А еще вы можете почитать, как вам пригодится персональный аттестат WebMoney и что такое биржа ВебМани. Возможно, именно так вы получите деньги на бизнес!