Подбор ипотечного кредита

Инструкция по работе с формой

Для поиска актуальных предложений по оформлению ипотеки следует заполнить небольшую форму поиска. На основе внесенной вами информации будет осуществлен подбор кредитных предложений, соответствующих введенным параметрам.

Укажите примерную стоимость недвижимости, которую вы желаете приобрести, сумма указывается без учета первоначального взноса. Далее установите срок в месяцах, на который планируете оформить жилищный кредит. Для точного подбора программ укажите название вашего города.

Обязательно нажмите на кнопку "Дополнительные условия поиска", заполните все открывшиеся поля. Выберете основные условия выдачи ипотеки, на какой объект недвижимости она будет оформляться, будет это строящийся или готовый объект, укажите первоначальный взнос, который планируете внести в счет покупки.

Далее, после указания всей информации нажимаете кнопку "Подобрать ипотечные кредиты", ниже появится список банков и предложений, соответствующих введенной вами информации.

Параметры подбора
Я хочу взять 1 500 000 руб.
На 5 лет (60 мес.)
[?]
Залогом может выступать приобретаемая по ипотеке недвижимость или любая другая, находящаяся в собственности заемщика. Для банка залог служит гарантией безопасности, что обеспечивает низкую ставку по кредиту. При нарушении заемщиком условий договора и невыплате займа банк вправе обратиться в суд для реализации залога и принудительной оплаты задолженности.
[?]
Поручители - это граждане, которые берут на себя ответственность за выплату ипотеки наряду с основным заемщиком, но при этом прав на покупаемый объект не имеют. При нарушении графика платежей заемщиком банк обращается к поручителю с требованием закрыть задолженность. К поручителям предъявляются точно такие же требования, как и к заемщику.
[?]
Первый вид - аннуитетная, когда ипотека весь срок погашается одинаковыми платежами, подробнее в статье "Расчет аннуитетного платежа". Второй вид - дифференцированная схема, при которой каждый месяц сумма платежа будет уменьшаться, подробнее в статье "Расчет дифференцированного платежа".
[?]
Первый взнос - это сумма, которую заемщик должен дать банку в счет покупки недвижимости. Обычно выражается в процентах или указывается в виде конкретной суммы. Чем больше заемщик сможет сделать первоначальный взнос, тем меньше рисков он несет для банка, а значит, процентная ставка снижается.
[?]
Выдачу кредита могут сопровождать различные комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу средств, за открытие счет и прочие. При этом оплата страхования и услуг оценщика имущества в категорию комиссий не входят.
[?]
Это услуга, позволяющая закрыть один ипотечный кредит за счет другого, оформленного в ином банке. Рефинансирование чаще всего применяют для снижения процентной ставки или для увеличения срока выплат. В результате оформления ранее оформленная ипотека гасится досрочно новым банком, а заемщик получает на руки новый договор жилищного займа уже с другими условиями. Здесь можно прочесть об особенностях перекредитования ипотеки.
[?]
Ипотека может быть оформлена на разные объекты недвижимости: дома, квартиры, участки, дачи, гаражи.
[?]
Приобретаемый за счет ипотеки объект может быть полностью готовым или находящимся на этапе строительства. Процесс оформления ипотеки и условия выдачи кредита будут зависеть от готовности жилья.

Найдено 794 кредита в 133 банках. Страница 1 из 80
Логотип НС Банка
Большая квартира за маленькую ипотеку
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
3 — 12% (первый взнос 10%)
  • Ежемесячный платёж: 26953 руб.
  • Переплата: 117182 руб.
Сумма 100000 — 18500000 руб. на срок 5 — 25 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе НС Банка
Логотип НС Банка
Квартира и ремонт за маленькую ипотеку
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
от 3% (первый взнос 10%)
  • Ежемесячный платёж: 26953 руб.
  • Переплата: 117182 руб.
Сумма от 100000 руб. на срок 5 — 25 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе НС Банка
Логотип Кошелев-Банка
Президентская ипотека в ЖК Аквамарин
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • Справка по форме банка
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
5.5 — 12.75% (первый взнос 5%)
  • Ежемесячный платёж: 28652 руб.
  • Переплата: 219105 руб.
Сумма до 3000000 руб. на срок 1 — 20 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Кошелев-Банка
Логотип Кошелев-Банка
Президентская ипотека
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • Справка по форме банка
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
5.5 — 11.5% (первый взнос 20%)
  • Ежемесячный платёж: 28652 руб.
  • Переплата: 219105 руб.
Сумма 300000 — 3000000 руб. на срок 1 — 20 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Кошелев-Банка
Логотип Кошелев-Банка
Президентская ипотека +
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • Справка по форме банка
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
5.5 — 11.8% (первый взнос 20%)
  • Ежемесячный платёж: 28652 руб.
  • Переплата: 219105 руб.
Сумма 300000 — 3000000 руб. на срок 1 — 20 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Кошелев-Банка
Логотип Ижкомбанка
Ипотека от 5,55%
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
5.8 — 12.5% (первый взнос 30%)
  • Ежемесячный платёж: 28860 руб.
  • Переплата: 231595 руб.
Сумма от 300000 руб. на срок до 10 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Ижкомбанка
Логотип Кошелев-Банка
Запад
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • Справка по форме банка
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
6.5 — 12% (первый взнос 20%)
  • Ежемесячный платёж: 29349 руб.
  • Переплата: 260953 руб.
Сумма 300000 — 3000000 руб. на срок 1 — 20 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Кошелев-Банка
Логотип Московского Кредитного Банка
Квартира в строящемся доме с господдержкой
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • Справка по форме банка
  • Документальное подтверждение дополнительного дохода
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Есть комиссии
6.9 — 12% (первый взнос 20%)
  • Ежемесячный платёж: 29631 руб.
  • Переплата: 277865 руб.
Логотип НС Банка
Большая квартира без первоначального взноса
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
от 7%
  • Ежемесячный платёж: 29702 руб.
  • Переплата: 282108 руб.
Сумма 100000 — 3500000 руб. на срок 5 — 25 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе НС Банка
Логотип Сибсоцбанка
Доступное жилье
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: обязательно
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
7 — 8% (первый взнос 20%)
  • Ежемесячный платёж: 29702 руб.
  • Переплата: 282108 руб.
Сумма от 300000 руб. на срок 3 — 15 лет
Рассчитать в ипотечном калькуляторе Сибсоцбанка
Результаты расчета не являются официальными и представлены лишь для ознакомления. Точные суммы уточняйте в своем банке.
Все расчёты произведены по соответствующим формулам аннуитетного и дифференцированного платежей, с учётом всех комиссий.
Данные от 03 июля 2017 взяты из открытых источников, в том числе с сайта Банки.Ру

Как выбрать ипотеку?

Ипотека - это кредитный продукт, при выборе которого не стоит спешить. Перед оформлением нужно обязательно проанализировать как можно больше предложений разных банков, чтобы выбрать подходящий и выгодный продукт.

Типы ипотечных продуктов

Перед началом оформления определитесь с типом недвижимости, которую вы желаете приобрести, банки предлагают оформление ипотеки на следующие объекты:

  • квартира. Может быть в новостройках, когда дом уже готов к заселению и сдан застройщиком, или на вторичном рынке, когда квартира приобретается у частного лица, владеющего ею на данный момент. Оформление вторичного жилья будет более сложным, требующим сбора большого пакета документации;
  • индивидуальный дом. Программа, рассчитанная на покупку жилого дома в готовом состоянии;
  • земельный участок. Покупка участка без находящихся на нем строений;
  • гараж;
  • садовый дом с участком или так называемая ипотека на загородную недвижимость;
  • рефинансирование или перекредитование ипотеки. Это процедура, при которой действующая ипотека в одном банке закрывается за счет новой ипотеки, оформленной в другом банке.

Кроме разделения по типу покупаемой недвижимости банки разделяют ипотеку на готовый объект и на приобретение строящегося объекта. Здесь также может быть несколько видов программ:

  • покупка строящейся квартиры в новостройке. То есть, это будет еще незавершенное строительство. По идее, такие программы будут самыми выгодными с точки зрения затрат, недостроенная квартира будет стоит дешевле, чем готовая. И чем дальше до окончания строительства, тем ниже ценник застройщика;
  • ипотека на строительство собственного дома. Довольно сложный в оформлении ипотечный кредит, обычно оформляется под залог имеющейся недвижимости или участка, на котором будет возводиться дом.

Особенности оформления

Для покупки жилья в ипотеку от заемщика требуется внесение первоначального взноса, обычно его значение начинается от 15% от стоимости покупаемого объекта, реже встречаются предложения со взносом в 10%. Условия выдачи займа предполагают, что при внесении большого ежемесячного платежа банк снижает процентную ставку, поэтому чем больше будет взнос, чем выгоднее ипотека. Ипотека без первоначального взноса практически не встречается.

Стандартный срок оформления ипотеки - это 5-20 лет, при этом банки предлагают оформление и на меньшие, и на большие сроки. При выборе периода оформления обязательно учитывайте, что при увеличении срока увеличивается и размер переплаты. А если выбирать небольшой срок, то ежемесячный платеж будет большим, заемщик должен быть в состоянии справиться с финансовой нагрузкой. Обычно банки одобряют кредиты, где ежемесячная выплата не будет превышать 40-50% от получаемого заемщиком дохода, учитывается и его семейное положение, и количество иждивенцев.

Стоимость недвижимости

Значение стоимости может быть любым, главное не превышать максимально возможный лимит, который в каждом банке различен. Ипотека является целевым кредитом, поэтому перед покупкой проводится оценка рыночной стоимости покупаемого объекта. Займ будет оформлен ровно на ту сумму, которая будет указана в акте.

О залоге

Приобретаемый объект обязательно остается в залоге у банка до того момента, пока заемщик не выплатит долг. Если не платить ипотеку, то банк имеет полное право забрать недвижимость и продать ее с торгов для покрытия долга. В связи с этим кредитор обязывает заемщика застраховать покупаемый объект, эта страховка будет обязательной. Кроме того, банком может предлагаться дополнительное страхование - жизни заемщика и титульное, полиса приобретаются по желанию заемщика.

О виде выплат

Ипотечные программы предполагают два вида расчета. Первая и чаще всего встречающаяся - аннуитетная, когда в графике платежей каждый месяц отражается одинаковая сумма. Вторая - дифференцированная, когда в графике сумма ежемесячного платежа с каждым разом становится все меньше. Дифференцированные выплаты выгоднее для заемщика с точки зрения переплаты.