Подбор потребительского кредита

Инструкция по работе с формой

Перед вами универсальная форма подбора потребительского кредита, которая поможет найти подходящий кредитный продукт в вашем городе. Вы заполняете предложенную форму, после чего будут показаны актуальные предложения банков, соответствующие введенным параметрам.

Для начала выберете свой город, а после укажите сумму желаемого кредита и срок, на который планируете его оформить. Обязательно кликните мышкой на строку "Дополнительные условия поиска", появится форма, где нужно отметить дополнительные опции желаемого кредита.

После заполнения всех сведений нажимаете на кнопку "Подобрать потребительские кредиты". Ниже появляются банковские программы, соответствующие указанным вами условиям. Листайте страницы, выбирайте банк, все предложения актуальны. При нажатии на название кредита вы увидите условия его выдачи и требуемую для оформления документации.

Параметры подбора
Я хочу взять 100 000 руб.
На 2 года (24 мес.)
[?]
Программы без залога не предусматривают предоставление заемщиком банку какого-либо имущества в качестве гарантии возврата долга. В иных случаях залогом выступает ликвидное имущество заемщика, чаще всего - недвижимость, реже - транспортное средство. Для банка залог служит предметом финансовой безопасности, поэтому к нему могут предъявляться особые требования. Объект залога обязательно проходит оценку рыночной стоимости, сумма выдачи кредита зависит от этой стоимости.
[?]
Поручителем может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка, от него потребуется пакет документов, аналогичный пакету заемщика. По закону поручитель наряду с заемщиком несет ответственность по выплате кредита. Если заемщик не совершает оплату долга, банк вправе обратиться к поручителю с требованием закрыть задолженность.
[?]
Комиссии - это плата банку за какие-либо услуги, например, за открытие счета, за обслуживание, за выдачу средств. В список комиссий не входит плата за подключение к программам страхования и оплата процедуры оценки залога.
[?]
Это означает, что при одобрении заявки заемщик получает деньги наличными через кассу банка и может сразу распоряжаться ими по своему усмотрению. В иных случаях средства могут быть направлены на оплату цели, на которую заемщик и оформлял кредит.
[?]
Платежи бывают двух видов - аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный метод предполагает, что каждый месяц заемщик будет платить одинаковую сумму ежемесячного платежа, подробна информация в статье "Расчет аннуитетного платежа". При дифференцированном методе с каждым месяцем платеж становится меньше, подробная информация в статье "Расчет дифференцированного платежа".
[?]
Означает, что для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ. В иных случаях может понадобиться второстепенный документ на выбор: водительские права, пенсионное свидетельство, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт или иной, предусмотренный банком.
[?]
Условия выдачи кредита могут предусматривать обязательное предоставление справок о доходах. Стандартный документ - это справка 2НДФЛ, можно заменить ее справкой по форме банка, которую заполняет работодатель. Справки о доходах имеют срок действия не более месяца.
Найдено 832 кредита в 196 банках. Страница 1 из 84
Логотип банка Ренессанс Кредит
За хорошую кредитную историю
Необходимые документы:
  • Паспорт
  • Другие документы
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • Наличными
  • На счет заемщика
Без комиссий
15.9 — 31.5%
Логотип ВТБ «Банка Москвы»
Наличными
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • НДФЛ-3
  • Справка по форме банка
  • Справка в свободной форме
  • Заявление-анкета
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • Наличными
Без комиссий
16.9 — 29.9%
Сумма 100000 — 3000000 руб. на срок 1 мес. — 5 лет
Рассчитать в кредитном калькуляторе ВТБ «Банка Москвы»
Логотип Ситибанка
Потребительский
Необходимые документы:
  • Заявление-анкета
  • Паспорт
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • Наличными
Без комиссий
18 — 28%
Сумма 100000 — 1000000 руб. на срок 1 — 5 лет
Рассчитать в кредитном калькуляторе Ситибанка
Логотип СКБ-Банка
На все про все с подтверждением дохода
Необходимые документы:
  • НДФЛ-2
  • НДФЛ-3
  • Справка по форме банка
  • Справка из пенсионного фонда
  • Паспорт
  • Военный билет
  • Другие документы
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
19.9 — 31.9%
Сумма 51000 — 1300000 руб. на срок 1 мес. — 5 лет
Рассчитать в кредитном калькуляторе СКБ-Банка
Логотип ОТП Банка
Экспресс-кредит
Необходимые документы:
  • Паспорт
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • Наличными
Без комиссий
21.9%
Сумма 15000 — 750000 руб. на срок 1 — 5 лет
Рассчитать в кредитном калькуляторе ОТП Банка
Логотип банка «Тинькофф Кредитные Системы»
Наличными
Необходимые документы:
  • Заявление-анкета
  • Паспорт
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
29.9 — 39.9%
Логотип Сетелем банка
Без переплаты
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Без комиссий
7 — 39.43%
  • Ежемесячный платёж: 4477 руб.
  • Переплата: 7454 руб.
Сумма 2500 — 1500000 руб. на срок 4 мес. — 3 года
Рассчитать в кредитном калькуляторе Сетелем банка
Логотип Сбербанка
Образовательный с госсубсидированием
Необходимые документы:
  • Заявление-анкета
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Другие документы
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Способы выдачи кредита:
  • На счет заемщика
Без комиссий
7.55%
  • Ежемесячный платёж: 4502 руб.
  • Переплата: 8054 руб.
Логотип Почта Банка
Дальневосточный 0-0-24
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Без комиссий
8.5%
  • Ежемесячный платёж: 4546 руб.
  • Переплата: 9094 руб.
Сумма 3000 — 600000 руб. на срок 2 года
Рассчитать в кредитном калькуляторе Почта Банка
Логотип Почта Банка
Дальневосточный льготный
Залог и поручители:
  • Необходимость залога: не требуется
  • Необходимость поручительства: не требуется
Без комиссий
10.5%
  • Ежемесячный платёж: 4638 руб.
  • Переплата: 11302 руб.
Сумма 3000 — 600000 руб. на срок 6 мес. — 5 лет
Рассчитать в кредитном калькуляторе Почта Банка
Результаты расчета не являются официальными и представлены лишь для ознакомления. Точные суммы уточняйте в своем банке.
Все расчёты произведены по соответствующим формулам аннуитетного и дифференцированного платежей, с учётом всех комиссий.
Данные от 03 июля 2017 взяты из открытых источников, в том числе с сайта Банки.Ру

Как выбрать потребительский кредит?

При выборе потребительского кредита нужно основываться на свои финансовые возможности и требования банков к потенциальным заемщикам. Выбирать кредит нужно тоже правильно, чтобы он оказался для вас выгодным и необременительным.

Сумма кредита. Выбирая большие суммы для оформления, будьте готовы к тому, что для этого потребуется предоставить банку справку о доходах и копию трудовой книжки. Большие суммы без справок кредиторы могут предложить только своим постоянным клиентам, зарплатным заемщикам и сотрудникам аккредитованных организаций.

Рассматривая кредитную заявку, банк обязательно сопоставит желаемую сумму и доход заемщика. Соотношение должно быть адекватным, если вы запросите миллион рублей при доходе 10000 рублей, то одобрение маловероятно. Максимально возможная сумма будет доступна при наличии у заемщика залога, увеличат возможную для оформления сумму и поручители. Если же вам нужен небольшой кредит, то его вполне можно получить по паспорту, но при этом наличие справок о доходах всегда положительно сказывается на условиях выдачи, ставка будет ниже.

Срок оформления. Больше всего кредитных предложений будет при сроке 12-36 месяцев, при этом также есть много банков, чьи программы рассчитаны на срок возврата до пяти лет.

Обычно срок - это второстепенно выбираемый фактор оформления кредита, изначально заемщик определяется с суммой. Срок выдачи средств нужно выбирать таким образом, чтобы получившийся в итоге ежемесячный платеж не оказался слишком обременительным. Очень сложно получить от банка одобрение, если каждый месяц согласно графику платежей заемщик будет отдавать более 40% от получаемого им дохода.

От выбранного срока будет зависеть переплата по кредиту. Ставка исчисляется в годовом эквиваленте, поэтому, чем больше будет срок оформления, тем больше в итоге заемщик отдаст банку. Рассчитать переплату и наглядно увидеть разницу поможет кредитный калькулятор.

Дополнительные параметры выдачи

Обеспечение. Под обеспечением понимается предоставление банку гарантии возврата долга, это повышает шансы на одобрение и улучшает условия выдачи кредита. Это может быть приглашение поручителя или предоставление банку залога. Больше всего шансов получить необходимый потребительский кредиты имеют те, кто предоставляет залог, при этом программа будет максимально выгодной и большой по сумме выдачи.

Поручительство тоже ставит заемщика в более выгодном свете перед банком. Некоторые программы предусматривают возможность приглашения нескольких поручителей для одного кредита, при этом все обеспечители должны предоставить банку пакет документов, включающий справки с работы. Поручительство также влияет на выгодность кредита и его возможную сумму.

Схема расчета. Банки предлагают кредиты с двумя схемами расчета - это аннуитетная и дифференцированная процентная ставка. Большинство программ предполагают именно аннуитетную схему, когда каждый месяц заемщик отдает банку одинаковую сумму в счет погашения задолженности.

При дифференцированной ставке размер ежемесячного платежа идет на убыль. Сначала это одна сумма, а потом из месяца в месяц она снижается. С точки зрения переплаты дифференцированная схема расчета более выгодна, но она предлагается банками гораздо реже.

Документы для оформления. Чем больше документов может предоставить заемщик, тем более лучшую программу он может подобрать. Выбирая кредит только по паспорту, стоит быть готовым к тому, что ставки по такой программе будут высокими. В идеале лучше предоставить справки с работы (копия трудовой, справка о размере заработной платы). Справки для получения кредита делают программу выгоднее.