Как самостоятельно рассчитать кредит

В настоящее время большое количество людей относятся к кредитам не как к необходимости, а как к очень выгодному инструменту, позволяющему приобретать ранее недоступные материальные блага. Как потребительский, так и ипотечный кредиты дают нам возможность в полной мере использовать приобретенные товары и недвижимость, не предполагая каких-либо ограничений. Такой вид товарно-денежных отношений, как кредит, на сегодняшний день приобрел в мире небывалую популярность.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!
Сумма
30 000 – 700 000 руб.
Процентная ставка
10,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
24-70
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Деньги в день обращения
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
100 000 – 100 000 руб.
Процентная ставка
8,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
35-85
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 3 лет
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Банковская карта
Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
100 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
до 4-х лет
Возраст
21-75
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
25 000 – 3 000 000 руб.
Процентная ставка
15% годовых
Срок
1 – 5 лет
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Только паспорт
Оставить заявку
Решение за 5 минут
Сумма
до 3 000 000 руб.
Процентная ставка
23,9% годовых
Срок
-
Возраст
21-76
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за до 4 дней
Сумма
3 000 – 99 500 руб.
Процентная ставка
0,73% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковский счет Контакт Лидер Юнистрим Банковская карта
Нужен только паспорт
Оставить заявку
Решение за 1 мин.
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
24% годовых
Срок
-
Возраст
18-70
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты
Оставить заявку
Решение за 2 минуты
Сумма
20 000 – 100 000 000 руб.
Процентная ставка
12% годовых
Срок
до 30 лет
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные
Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
20 000 – 100 000 000 руб.
Процентная ставка
12% годовых
Срок
до 30 лет
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
до 1 года
Возраст
20-75
Документы
Паспорт РФ
Покупайте с рассрочкой в 0%
Сумма
10 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
10,9% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
22-64
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без справок. Только по паспорту
Оставить заявку
Решение за 2 часа
Сумма
2 000 – 100 000 руб.
Процентная ставка
1,8% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковский счет Qiwi Контакт Яндекс.Деньги Банковская карта
До 100 000 рублей на срок до 168 дней
Сумма
5 000 – 300 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
29% годовых от неоплаченной суммы
Сумма
до 300 т.р.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Баллы за покупки в магазине «Перекресток»
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
10 000 – 300 000 руб.
Процентная ставка
-
Срок
до 3 месяцев
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов.
Сумма
до 100 000 руб.
Процентная ставка
0,26% в день
Срок
до 24 недель
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.
Сумма
1 000 – 200 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
до 1 года
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Наличные Банковский счет Qiwi Контакт Яндекс.Деньги Золотая корона Альфа Банк Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 24 часа
Сумма
100 000 – 2 000 000 руб.
Процентная ставка
14,9% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
21-65
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
45 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
11% годовых
Срок
до 3-х лет
Возраст
до 75 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Пенсия по возрасту или за выслугу лет
Оставить заявку
Решение за 1 рабочий день
Сумма
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка
16,99% годовых
Срок
от 1 до 3 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Наличные
Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение.
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
50 000 – 1 500 000 руб.
Процентная ставка
12,9% годовых
Срок
1–7 лет
Возраст
23-65
Документы
Паспорт РФ
Стаж работы
от 4 месяцев
Оформление за один визит. Без поручителей и залога.
Сумма
30 000 – 1 000 000 руб.
Процентная ставка
13% годовых
Срок
до 7 лет
Возраст
21-75
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
2-НДФЛ
Стаж работы
от 6 месяцев
Рефинансирование кредитов
Оставить заявку
Решение за от 15 минут до 2-х дней в случае одобрения онлайн-заявки
Сумма
50 000 – 3 000 000 руб.
Процентная ставка
9,99% годовых
Срок
-
Возраст
22-65
Документы
Паспорт РФ
Сумма
до 300 000 руб.
Процентная ставка
25,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
до 150 000 руб.
Процентная ставка
26,99% годовых
Срок
-
Возраст
с 18 лет
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1-2 дня
Сумма
20 000 – 600 000 руб.
Процентная ставка
21% годовых
Срок
1 – 7 лет
Возраст
55-75
Документы
Паспорт РФ
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 15 минут
Сумма
до 600 000 руб.
Процентная ставка
29% годовых
Срок
-
Возраст
25-60
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
от 6 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 2 рабочих дня
Сумма
-
Процентная ставка
25% годовых
Срок
-
Возраст
21-61
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
По форме банка
Стаж работы
от 3 месяцев
Форма выдачи
Банковская карта
Льготный период до 55 дней
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
Сумма
до 70 млн.
Процентная ставка
-
Срок
до 10 лет
Даже с плохой кредитной историей.
Сумма
до 80% стоимости авто
Процентная ставка
3,6% в месяц
Срок
до 5 лет
Возраст
21-60
Только 3 документа: Паспорт, СТС, ПТС. Автомобиль остаётся у вас!
Оставить заявку
Решение за 1 день
Сумма
100 т.р. – 2,5 млн. руб
Процентная ставка
15% годовых
Срок
6 мес. – 5 лет
Возраст
21-64
Без справки о доходах, без КАСКО. Иномарки и отечественные авто.
Сумма
100 000 – 750 000 руб.
Процентная ставка
19% годовых
Срок
до 5 лет
Возраст
с 21 года
Документы
Паспорт РФ
Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка
Форма выдачи
Наличные Банковская карта
Оставить заявку
Решение за 1 час
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 7% на остаток. Cash-back: 10% в промо-категории, 1,5% за любые покупки с карты.
Сумма
-
Процентная ставка
-
Срок
-
Документы
Паспорт РФ
До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Благодаря кредиту, человек становится намного свободнее в распоряжении собственными доходами. Однако, совершая крупные покупки в кредит, необходимо все тщательно взвешивать, что не даст допустить перерасхода семейного или личного бюджета. Поэтому, в нашей статье мы научим Вас, как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту.

Итак:

Как самому рассчитать кредит? 

счеты деревянные

Не секрет, что когда банки указывают в рекламных материалах процентные ставки по кредиту, они не во всех случаях акцентируют внимание на дополнительных платежах и комиссиях, типа открытие/ведение ссудного счета и т. д. В итоге, если все это сложить, то стоимость кредита значительно изменяется в сторону увеличения.

Итак, вы получили деньги и начали производить ежемесячные платежи для погашения долга. Из чего они складываются?
Погашение задолженности осуществляется по двум, несколько отличающимся между собой методикам –это дифференцированные и аннуитетные платежи. Здесь не будет лишним сразу отметить, что для заемщика понятнее и проще аннуитетные, кстати, более 90% банков предоставляют кредиты именно с таким способом погашения.

Первая сумма в погашение при любом типе платежей может превосходить остальные, так как к ней будет добавлена единовременная комиссия за выдачу кредита или за начисление средств. В ряде случаев ее просто не включают в размер обязательного платежа, первого по графику, а сразу вычитают из суммы выдаваемого займа

В случае с дифференцированными платежами всю сумму основного долга делят на равные части, которые выплачиваются ежемесячно, плюс проценты, начисляемые на остаток основного долга. Со временем, выплата за выплатой, уменьшается сумма долга и, соответственно, следующий платеж. К примеру, человек взял 50 тысяч рублей на 30 месяцев. Сумму разбиваем на 30 частей, благодаря чему получаем сумму долга, которую ему необходимо будет выплачивать ежемесячно. Проценты начисляются банком на остаток задолженности после погашений, из-за чего заемщиком отдаются разные суммы.

С аннуитетными платежами дело обстоит иначе. Их главное преимущество заключается в том, что ежемесячные платежи равны, а это в какой-то степени дисциплинирует клиента. Такие платежи получаются равными, благодаря особой методике расчета: начисление процентов осуществляется на сумму долга, но сам долг при этом не разбивается на равные части – в первую очередь вами выплачивается его меньшая часть (поскольку большая часть вносимой суммы – это проценты), и лишь после выплаты процентов начинает «таять» и сама сумма долга. Иными словами, в первую очередь заемщиком гасятся проценты, а уже потом – сам долг.

Для того, чтобы рассчитать кредит самостоятельно, сравним результаты расчета процентов по кредиту по дифференцированным и аннуитетным платежа 
Например:

  • сумма кредита – 200 000 рублей;
  • ПС (процентная ставка) – 25%;
  • срок кредитования – 40 месяцев.

В итоге имеем:

  • по дифференцированным платежам – начислено процентов  85 416.67 руб.;
  • по аннуитетным платежам – начислено процентов 96 736.86 руб.

Приводим простую таблицу, чтобы вы имели возможность сравнить размер ежемесячных платежей при дифференцированном и аннуитетном погашении кредита.

№ платежа (по месяцам) При дифференцированных платежах При аннуитетных платежах
1 9 166.67 7 418.42
2 9 062.50 7 418.42
3 8 958.33 7 418.42
- - - - - - - - -
37 5 416.67 7 418.42
38 5 312.50 7 418.42
39 5 208.33 7 418.42
40 5 104.17 7 418.42

Что включается в полную стоимость кредита (ПСК)?

ПСК – это показатель, не имеющий прямого отношения к реальным затратам заемщика. Более того, он не во всех случаях является реальным отражением действительной стоимости займа для клиента, поскольку из-за дополнительных комиссий в том банке, где полная стоимость меньше, заемщик может заплатить даже больше.
В понятии ПСК скорее отражаются не затраты клиента, а доходы банка. Средства, которые выплачиваются заемщиком по кредиту, банк реинвестирует в другие кредиты, получая с них дополнительный доход (повторимся, этот доход уже не связан с затратами конкретного клиента). Поэтому оставим ПСК и рассмотрим подробнее то, что действительно интересно заемщику.

Как самому рассчитать переплату по кредиту?

Главный показатель, который действительно важен клиенту банка, это то, сколько денег ему нужно будет заплатить поверх суммы кредита. Чтобы выбрать наиболее выгодный, «не очень драконовский» вариант, лучше взять буклеты в различных банках, где прописаны все условия кредитования и самостоятельно, не спеша, все просчитать на калькуляторе, вникая в каждый нюанс. При необходимости уточнить какую-то деталь, лучше позвонить в банк и все уточнить в личном разговоре с кредитным менеджером.

На чем можно сэкономить?

На комиссиях

Комиссией называют оплату той ил иной банковской услуги. Это означает, что получая определенную услугу, вы должны будете ее оплатить. Сэкономить здесь не представляется возможным, но можно немного сократить свои расходы, исключив или уменьшив дополнительные комиссии. Их взимают, например, если заемщик погашает задолженность через «чужие» банки, банкоматы или платежные терминалы.

На «дополнительных платежах»

Дополнительным платежом, на котором можно сэкономить, является добровольное страхование. Никакой банк не имеет права заставить заемщика оформить страховку. Данный вопрос каждый должен решать для себя. Но здесь нужно учитывать, что без страховки сможет обойтись лишь человек, который чувствует уверенность в себе и в том, что на работе не предвидится никаких изменений, а также, если он уверен в том, что сможет перед банком погасить свои обязательства даже в случае форс-мажора и такая проблема, как невыплаченный кредит, его не коснется.

На досрочном погашении

Досрочное погашение кредитных обязательств – законное право заемщиков. Оно не только раньше избавляет их от кредитного бремени, но и уменьшает размер переплаты, поскольку проценты за пользование кредитом банками взимаются именно за период, в течение которого вы этими деньгами пользовались. Например, вами оформлен потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 100 тыс. рублей, а процентная ставка при этом была установлена в размере 17% годовых. Это значит, что вам придется возвратить банку 117 тысяч. Решив погасить кредит за полгода, вы «недодадите» банку 8,5 тысяч рублей.

Последствия досрочного погашения дифференцированного платежа во многом отличаются от аннуитетного. Если вы заплатили при дифференцированной форме расчета в текущем месяце большую сумму, чем предписано банком, то, в зависимости от размера этой «большей суммы» в следующем месяце вам придется или внести меньший платеж, чем это предусмотрено вашим графиком, или же вовсе оплатить банку только начисленные за данный месяц проценты. При досрочном погашении аннуитетного платежа из-за отсутствия графика платежа, вы просто сокращаете сроки кредитования, а платить продолжаете ежемесячно те же суммы, что и ранее.

Надеемся, что благодаря информации, предоставленной в этой статье, ваши знания по банковскому кредитованию станут глубже, и вы теперь понимаете, как посчитать кредит самостоятелньно. На основании этих расчетов вы сделаете правильный выбор и избежите возможных ошибок.

Стрелка вверх